事業者ローン審査激甘はある？審査落ちする理由についても解説

「お金が必要だけど他社で審査落ちしてしまった」

「給料日前でお金がない！何か方法はない？」

そんな風に困っている方はいらっしゃいませんか？

こちらの記事では、比較的お金が借りやすい事業者ローンやビジネスローンで審査落ちする理由、おすすめの資金調達方法についてご紹介します。

今すぐにお金が必要な方、ローンの審査で落ちてしまった方はぜひ参考にしてみてくださいね。

事業者ローン審査激甘！必ず借りれるビジネスローンはない

今までにローンの審査に落ちてしまった経験がある方は、絶対に通る激甘審査のローンがあるか気になりますよね。

結論から言うと、残念ながら審査無しで100％借りることができるローンはありません。

ローン会社からお金を借りる場合、貸金業法第13条に則り会社が借入者に審査を実施することが義務付けられています。その審査によって「返済能力がある」と判断されない限りお金を借りることができないため、絶対に借りれると言い切ることはできないのです。

そのため、「審査激甘」「100％誰でも借りれる」といった謳い文句で広告している会社は違法な闇金などの可能性も大いにあります。

法外な金利や取り立てなどをされる可能性もあるので、ローン会社を利用する際は十分注意してくださいね。

ビジネスローンで審査落ちする理由

審査がないビジネスローンは存在しませんが、ビジネスローンで審査落ちしてしまう理由はいくつかあります。

今まで審査落ちした経験がある方は自分が当てはまっていないか確認してみてくださいね。

複数のローンに同時期に申し込んでいる

同時期に複数のビジネスローンに申し込んでいる場合、審査の中で資金繰りに難航していると判断され、審査落ちしてしまう可能性があります。

可能であれば１社ずつ申し込みをすることをお勧めします。

連続して赤字を計上

会社が2期以上連続して赤字決算を続けている場合、その会社における信頼性・将来性において返済能力がないと判断され、審査落ちする可能性があります。

ただ赤字だからといって絶対に借りられないというわけではなく、将来的に業績復帰の見込みがある場合や、比較的審査が緩い会社を選ぶことで審査に通る可能性もあるので安心してくださいね。

書類内容の不備

ローン会社に提出する書類に虚偽を記載したり、不足内容があった場合は審査落ちの可能性があります。

多く借りたいからといって多めの収入を記載すると、却ってお金が借りられなくなりますので、正しい内容で不足のない提出書類を用意するようにしてくださいね。

税金の滞納

税金という最低限の義務も履行できない場合、かなり業績悪くみられてしまい返済の能力がないと判断される可能性が高いです。

特に義務とされている税金の滞納は審査落ちのかなり大きなポイントになりますので、十分注意するようにしてくださいね。

なお、審査落ちしないために、現在の借り入れ状況を整理したり、保証人を設定することで審査が通る可能性が高くなりますので参考にしてみてくださいね。

独自審査が魅力！審査落ちした企業におすすめのビジネスローン

先述した通り、審査がない100%借りることができるローンは存在しませんが、独自審査の比較的通りやすいビジネスローンはあります。

おすすめのビジネスローンを紹介しますので、他社で落ちてしまった方、絶対に審査に通りたい方は参考にしてみてくださいね。

あんしんワイド

GMOあおぞらネット銀行が提供するあんしんワイドは、最短２営業日のスピード融資が可能で、年利が低い点が魅力です。

基本的に、銀行ビジネスローンは審査日数が公開されておらず、1週間程度かかる場合もあるので比較的迅速な審査が可能です。

また申し込み条件が緩く、必要書類も少ないので比較的申し込みハードルが低いと言われています。

■申し込み条件

• 日本の法人であること
• 法人口座があること（最短当日に開設可能）
• 7 カ月以上連続した入出金明細情報があること
• 決算書や事業計画書が不要
• 担保や保証人不要

7ヶ月以上の入出金明細が必要ですが、口座情報を連携させるだけで大丈夫です。

実際に他では落ちたけどあんしんワイドでは借りられたという声も多くみられました。

ただ、個人事業主では申し込みできないのと、1000万円が借り入れ限度額となる点は注意してくださいね。

ファンドワン

ファンドワンは多数の事業者ローン以外にも担保融資など多数の商品展開が魅力です。

事業者ローンはファンドワン株式会社を代表する法人向けサービスとなっており、限度額500万と小口なことから比較的審査に通りやすいと言われています。

最短40分で審査が完了し、即日融資も可能ですので今すぐにお金が必要なかたにおすすめのサービスです。

また独自審査を採用しているため、現在他社で返済中の場合や、赤字決済の会社でも柔軟に対応している点が人気のポイントです。

オージェイ

オージェイはさまざまな融資商品を展開しており、無担保融資や不動産担保融資など豊富な選択肢の中から最適なサービスを選ぶことができます。

オージェイでは、以下の7種類の融資商品を取り扱っており、「大きなお金を借りたい」「他社で審査落ちした」など、さまざまな状況に応じて商品を選択することができます。

• 商業手形割引
• 手形・小切手貸付
• 無担保融資（ビジネスローン・事業資金融資）
• 不動産担保融資
• 動産担保融資
• 売掛債権担保融資
• 介護・診療報酬担保融資

即日融資にも対応しており、急にお金が必要になった方にもおすすめです。契約と同時にお金を手にすることができるのは嬉しいですよね。

以下の4つの返済方法から選ぶことができるという点も魅力で、利用者は自社の財務状況に合わせて自由に返済方法を選択できます。

• 一括返済
• 元金均等
• 元利均等
• 自由返済

ただ、返済期間が最長で5年となっているため、5年でしっかり返済できるかを確認した上で申し込みするようにしてくださいね。

事業者ローン以外でおすすめの資金調達方法

ここまででおすすめの事業者ローンについてご紹介しました。

ここからはどうしても審査に落ちてしまう方向けに、事業者ローン以外でのおすすめの資金調達方法についてご紹介します。

ファクタリング

ファクタリングとは、後日発生する支払いを、前倒してファクタリング会社に代わりに支払ってもらうことで資金繰りを最適化することができるサービスです。

中小企業庁も推奨しており、安全で最新の資金調達法とされています。

もちろん、後日ファクタリング会社への返金が必要になりますが、融資とは異なり利息は発生しません。

代わりに手数料が発生しますが、業界相場は～20％ほどの金額となっています。

急ぎでお金が必要な方は最短2時間で入金可能なアクセルファクター、手数料の支払いを抑えたい方は手数料１％〜の請求書先払いBIZなどがおすすめです。

UPSIDER

UPSIDERは法人向けのクレジットカードで、高限度額、高還元率が大きな特徴となっています。

特に利用限度額が最大1億円となっており、大きなお金が必要な方や事業用での利用に役立つ点が人気のポイントです。

ポイント還元も0.5％~1.5％と高く、特に大きな金額を利用する方はザクザクポイントを手にすることができます。

審査申込みから最短即日~3営業で発行可能なので、今すぐ大きなお金が必要な方はぜひ検討してみてくださいね。

大手消費者金融カードローン

お金を借りる際の方法として、アイフルやSMBCモビットなどの大手消費者金融カードローンの利用もおすすめです。

大手を利用するメリットとして「最短20分程度でのスピード融資」や「振り込み融資」が可能な点があげられます。

また、提携ATMの多さや返済方法の選択肢も魅力ですので、安全かつ便利にお金を借りたい方は要チェックです。

無利息期間サービスが充実しているのもポイントで、例えばプロミスは初回借入日の翌日から30日間の無利息期間※が設けられています。少しでも利息を抑えたい方、今すぐ少しだけお金が必要な方におすすめです。

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