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フリーローンを検討中「なるべく低金利で借りたい」と考える方は少なくないでしょう。金利が低ければ、総返済額や毎月の返済額の負担が軽減されるため、お金を借りる上で重要なポイントですよね。
とはいえ、銀行から消費者金融・ろうきんなど借入先の選択肢は豊富にありますので、どこで借りたらいいか迷っている方も多いでしょう。
そこで本記事では、低金利フリーローンのおすすめ11選と審査通過のポイント、注意点などを解説していきます。
低金利のフリーローンおすすめ：都市銀行
まずは信頼度抜群の都市銀行からご紹介します。使用目的がフリーなカードローンですから、利便性も高くなっています。担保保証人も必要ありません。
三井住友銀行カードローン
画像：三井住友銀行カードローン
「三井住友銀行カードローン」は、担保・保証人不要、WEB完結可能なカードローンです。審査回答・融資までの時間が短く（最短当日）、スピーディーな対応が魅力。本人確認書類もWEBで提出できるため、手間がかかりません。
借入利率は年1.5％〜14.5％と低金利です。普通預金がなくても申し込み可能、全国の当行・提携コンビニATMの手数料無料で利用できます。
返済最低額は月々2,000円〜（借入金額が10万円の場合）となっていますので、無理のない返済計画を立てられます。
| 借入利率（年利） | 年1.5％～14.5％ |
| 限度額 | 800万円 |
| 審査期間(最短) | 最短当日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 申込条件 | 契約時の年齢が満20歳以上～69歳以下（学生は除く） 安定かつ継続した収入の見込める方 保証会社の保証を受けられる方 遅延損害金：年20.0％ ご返済方法：元金定額返済 ※新規ご契約ご利用枠900万円、実質年率1.5％、 毎月ご返済額5万円、900万円をご利用の場合 |
※すでに三井住友カード カードローン（振込専用）会員の方は、お申し込みいただけません。
※カードローンご利用の際は、契約内容をよくご確認ください。
※計画的な返済プランを立てて、借りすぎにはご注意ください。
※利率は、設定された利用枠の利率が適用されます。
※詳細はリンク先の公式ページをご確認ください
＜会社情報＞三井住友カード株式会社
＜近畿財務局長(13)第00209号 日本貸金業協会会員第001377号＞
〒541-8537 大阪市中央区今橋4-5-15
三菱UFJ銀行:カードローン「バンクイック」
「三菱UFJ銀行カードローンバンクイック」は、口座がなくても申し込める低金利カードローンです。通常銀行カードローンは口座開設が条件となっているケースが多いのですが、三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは口座を作る必要がありません。
入会金や年会費も無料で利用できます。
パソコン、スマホ、アプリから手軽に申し込めるため、借入が初めての方にも安心。最低返済額は1,000円（※）からOKです。（※毎回ご返済いただく最小の返済額です。お借入利率（金利）によって返済額が異なります）
さらに提携コンビニATMの手数料が無料になるのも大きなメリット。銀行カードローンは審査時間がかかることで有名ですが、テレビ窓口を利用すればカードを最短翌営業日で発行することもできます。
| 実質年利 | 1.8%～年14.6% |
| 借り入れ限度額 | 500万円 |
| 融資までの期間 | 最短翌営業日以降 |
| 申し込み可能年齢 | 20~65歳未満 |
※審査結果の連絡は9時～21時（土・日・祝日は9時～17時）となります。
※申し込みの受付時間、審査状況によっては審査結果の回答が翌日以降になる場合があります。
※利率は、設定された利用枠の利率が適用されます。
※利用限度額50万円超をご希望の場合、収入証明書の提出が必要になります。
2017年3月27日以降にご契約のお客さまの適用金利です。それ以前に「バンクイック」をご契約のお客さまの適用金利は、本金利と異なる場合があります。
[PR]【三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの詳細はこちら】
みずほ銀行カードローン
画像：みずほ銀行カードローン
「みずほ銀行カードローン」は、借入金利が年2.00％〜14.00％と低金利、さらにみずほ銀行住宅ローンを利用中の方は、年1.5％〜13.5％まで金利が引き下がるカードローンです。
みずほ銀行の口座があれば、申し込みから融資までWEB完結できます。口座のない方でも申し込み可能ですから、この機会にみずほ銀行口座を作っておくと便利です。
かんたん10秒審査では、「年齢・年収・借入状況」の3つを入力することで、借入できるかの診断ができます。審査が不安な方は、まずお借入診断を試してみるのもおすすめです。
借入・返済では、コンビニATMを利用できます。
| 借入金利 | 年2.00％～14.00％ |
| 利用限度額 | 10万〜800万円 |
| 融資までの期間 | 申し込み状況により異なります |
| 申し込み可能年齢 | 20歳以上65歳未満 |
| 利用条件 | ・保証会社の保証を受けられる方 ・安定した収入がある方 |
※口座がない方は、申込から融資までに2週間以上かかる場合があります
※利用限度額によって借入金利が異なります。
※カードローンは計画的にご利用ください。
低金利のフリーローンおすすめ：ネットバンク
次にネットバンクのおすすめ低金利フリーローンを紹介していきます。
auじぶん銀行カードローン
「auじぶん銀行カードローン」は、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資したネット銀行のサービスです。au IDをお持ちのユーザーなら、金利が誰でも年0.1％、借り換えなら0.5%優遇されます。
コンビニATMで返済や借入ができるため、利便性が高く便利です。繰上げ返済もATMから入金するだけで、借入額に反映されます。
しかもauじぶん銀行の口座をお持ちの方は、審査がスムーズ。上手に活用していれば、増額などの案内もきますから、au IDをお持ちの方に最適なカードローンです。もちろんau IDがなくても利用できます。
| 利用限度額 | 最大800万円 |
| 貸付利率（年率） | 通常：1.48%～17.5％ カードローンau限定割 誰でもコース：1.38%～17.4％ カードローンau限定割 借り換えコース：0.98％～12.5% |
| 返済方式 | 期日指定返済35日ごと返済 |
| 貸付対象者 | 契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
＜限度額＞
■通常、カードローンau限定割 誰でもコース 10万円以上800万円以内
■カードローンau限定割 借り換えコース 100万円以上800万円以内
オリックス銀行
大手ネット銀行の1つ「オリックス銀行カードローン」は、申し込みから利用まですべてWEB完結可能です。利用可能なATMは全国100,000台以上設置され、提携ATMの利用手数料が無料で利用できます。
最大の特徴は、ガン保障特約付きの消費者信用団体生命保険に加入することができること。万が一に備えたい方に最適です。
返済額は月々3,000円（※借入残高10万円以下の場合）からと、無理のない返済ができるのもおすすめポイントです。
パートでもアルバイトでも安定した収入があれば申し込みできます。
| 借入金利 | 年1.7％～17.8％ |
| 利用限度額 | 10万〜800万円 |
| 融資までの期間 | 最短数日 |
| 申し込み可能年齢 | 満20歳以上69歳未満 |
| 利用条件 | ・オリックス・クレジット株式会社または 新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられること ・安定した収入がある方 |
※口座がない方は、申込から融資までに2週間以上かかる場合があります
※利用限度額によって借入金利が異なります。
※カードローンは計画的にご利用ください。
※ガン保障特約について：保険金の支払いには、制限条件があります。申し込みにあたっては、保障内容の詳細について、消費者信用団体生命保険に関する重要事項（契約概要・注意喚起情報）を必ずお読みください。
セブン銀行カードローン
画像：セブン銀行カードローン
「セブン&アイ・ホールディングス」のグループ企業、「セブン銀行カードローン」は、なんと申し込み可能年齢が満70歳未満もOK、さらに年金受給者も対象としていることが特徴のカードローンです。アルバイトやパートでも、安定した収入があれば申し込み可能です。
申し込みにはセブン銀行口座が必要ですが、お持ちでない場合は申し込みと同時に開設できます。すでにセブン銀行の口座をお持ちの方は、審査スピードも早くなるためおすすめです。
セブン銀行は全国のセブンイレブンにATMが設置されているため、借入や返済に困りません。審査スピードも早く、最短当日で借入OKです。
新規契約では限度額が50万円となりますので、少額融資を希望する方に向いています。
| 借入金利 | 年12.0％～15.0％(変動金利) |
| 利用限度額 | 10万〜300万円 |
| 審査期間 | 最短当日 |
| 申し込み可能年齢 | 満20歳以上満70歳未満の方 |
| 利用条件 | ・保証会社の保証を受けられる方 ・安定した収入がある方 ・セブン銀行の普通預金口座をお持ちの方 ※アルバイト・パート、年金収入の方でも申込可能 |
※口座がない方は、申込から融資までに2週間以上かかる場合があります
※利用限度額によって借入金利が異なります。
※カードローンは計画的にご利用ください。
低金利のフリーローンおすすめ：地方銀行
続いて、地方銀行の低金利カードローンのおすすめを紹介していきます。
京都銀行カードローン
画像：京都銀行カードローン
「京都銀行カードローン」は、京都府・大阪府・滋賀県・兵庫県・奈良県・愛知県にお住まいの方が利用できるローンです。低金利で利用限度額の枠が広めなのが特徴。
口座をお持ちでない方でも申し込みと同時に開設することで、申し込み可能です。借り入れ・返済はATMまたは京銀アプリで簡単にできますから、利便性も高め。
必要書類はアップロードで対応していますので、申し込み〜審査までWEBで完結するところも魅力です。
| 借入金利 | 年1.9％～14.5％ |
| 利用限度額 | 10万〜1,000万円 ※詳しくは「商品内容説明書」をご確認ください。 |
| 融資までの期間 | 申し込み状況により異なります |
| 申し込み可能年齢 | 申込時の年齢が満20歳以上、満70歳未満の方 ※京都府・大阪府・滋賀県・兵庫県・奈良県・愛知県に お住まいの方に限定（申込時点） |
| 利用条件 | ・SMBCコンシューマーファイナンス（株）の保証を受けられる方 ・安定した収入がある方（学生不可） |
※パート・アルバイト、派遣・契約社員、個人事業主、法人代表者の方は100万円を上限
※50万円超のお申込みの場合、収入証明書の提出が必要
※利用限度額によって借入金利が異なります。
※ローンのご契約には所定の審査があります。
※カードローンは計画的にご利用ください。
（2022年9月現在）
横浜銀行カードローン
画像：横浜銀行カードローン
「横浜銀行カードローン」は、神奈川県内全地域、東京都内全地域、群馬県内（前橋市、高崎市、桐生市）にお住まいの方が利用できるカードローンです。
横浜銀行に口座がなくてもWEB完結OK。審査結果の連絡は最短翌日となっていますので、お急ぎの方にも向いています。
下記の表の利用条件に該当する方は、「お借り入れ3秒診断」を利用できます。3つの項目を入力するだけで、借り入れ可能かチェックできるため審査が不安な方におすすめです。
借入・返済はお近くのコンビニATMを利用可能。リボ払いは他のローンをおまとめすることもできます。
| 借入金利 | 年1.5％～14.6％ |
| 利用限度額 | 10万円～1,000万円（10万円単位） |
| 融資までの期間 | 最短翌日 |
| 利用条件 | 次の条件をすべて満たす方 ご契約時満20歳以上69歳以下の方安定した収入のある方、およびその配偶者 （パート・アルバイトの方も可。学生の方は不可。年収には年金を含みます） 次の地域に居住またはお勤めの方 神奈川県内全地域東京都内全地域群馬県内の以下の市 前橋市、高崎市、桐生市保証会社 （SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の保証が受けられる方 横浜銀行ならびに SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の個人情報の取り扱いに同意される方 |
※横浜銀行の普通預金口座をお持ちでない場合、ローンのご契約手続きまでに口座開設が必要です。
※お住まいやお勤めの地域によってはご利用いただけない場合があります
※利用限度額によって借入金利が異なります。
※カードローンは計画的にご利用ください。
低金利の銀行フリーローンの審査なし、甘いところはある？
銀行のカードローン、フリーローンを検討中で「審査が厳しいかな？」「私でも通過するだろうか」と心配されている方も少なくないでしょう。
結論からお伝えすると、銀行フリーローンで審査が甘いところは存在しません。銀行は低金利で個人向けのローンサービスを提供しています。万が一返済能力がない人に貸してしまって貸し倒れてしまったら、銀行側が補填しなければなりません。
これでは銀行のリスクが大きいため、しっかり審査を行い「返済できる」と判断した方への貸付を行っているのです。
また、各銀行それぞれ審査通過に関する基準が異なります。銀行ローンの審査基準は公開されていないため、その詳細を知ることはできません。そのうえ、申し込む人によって、年収や雇用形態、現在・過去の借入状況が異なるため、一概に甘い・厳しいと判断することができないのです。
このような理由から、審査が甘い低金利ローンは存在しません。
100万円借りられる低金利のフリーローンはどこ？審査通過のポイント
銀行ローンの魅力は、まとまった金額を借入できることです。消費者金融よりも初回借入額が高い場合が多いため、100万円借りたい方にもおすすめできます。
しかし、金額が大きいため、審査に通過するにはいくつかのポイントを押さえておきたいところ。そこで、ここからは、100万円の融資審査に通過するコツを紹介していきます。
メインバンクに申し込む
まずおすすめなのは、メインバンクを選ぶことです。
銀行ローンは、メイン口座として給与振込先に指定している方と、新規で口座を作る方では、信頼度に差が出てしまいます。
- 給与の振込先口座として利用している
- 定期預金がある
- 長く利用している
- クレジットカードを作っていて遅れずに返済できている
このように、これまで長く口座を利用している顧客は有利になりますから、少しでも審査をスムーズに進めたい場合は、付き合いのあるメインバンクを選ぶといいでしょう。
年収300万円以上であること
100万円を借りたいと思っても、誰でも借りられるわけではありません。100万円借りる場合、年収300万円以上であることが望ましいとされています。
というのも、消費者金融には総量規制という法律で、貸付は「年収の3分の1まで」と制限されているからです。例えば年収300万円の場合は、100万円しか借りられないということです。年収400万円の場合は、130万円となります。
銀行は貸金業法の範囲外ですが、総量規制と同じように自主規制を設けている場合が多いため、特に初回の借入では年収に注意したいところです。
増額を利用する
もし100万円必要になるまでに半年ほど時間がある方は、初めに50万円の借入希望額として借りて、遅れずに返済し実績を作ってから増額を希望するという手もあります。
ちなみに私はこの方法で、auじぶん銀行のカードローンで50万円から4ヶ月後に200万円の増額に成功しました。
少し時間はかかりますが、増額する方法なら年収よりも実績をみられるため100万円借りられる可能性が高まります。
低金利のフリーローンで銀行を利用するメリット
色々な借入先がある中で、銀行を利用するメリットはまず金利が低いことです。銀行フリーローンは、消費者金融に比べて圧倒的に低金利です。
| 実質年利 | |
| みずほ銀行カードローン | 年2.0％～14.0％ |
| 三井住友銀行カードローン | 年1.5％～14.5％ |
| アイフル | 年3.0％～18.0％ |
| アコム | 年3.0％～18.0％ |
上記のように、大手消費者金融と比べると金利の差が大きいですよね。借入金額が大きくなればなるほど、金利負担も増えます。低金利で借りられることは何よりも大きなメリットです。
また「銀行」「メガバンク」という安心感があるのも魅力の1つ。信頼性の高いサービスは、長期的な利用に向いています。
低金利のフリーローンで銀行を利用するデメリット
銀行を利用するデメリットは、審査に時間がかかることです。消費者金融と違って銀行は即日融資ができません。
その理由は、反社会的勢力との取引排除を行うため、申込者の情報を警察庁のデータベースに照会する手続きが必要だからです。（参考：「即日融資」を停止、銀行カードローン縮小へ（産経ニュース））
暴力団員が身分を隠して銀行ローンを利用し、借り入れたお金が資金源となるのを防ぐために、慎重な審査が行われます。
このような理由から、銀行ローンの審査は時間がかかり、最短でも翌営業日、遅くて2週間以上かかることもあります。
「どうしても今日中に借りたい」「今すぐ借りられなければとても困る」という場合は、次項で紹介する消費者金融がおすすめです。
低金利フリーローンで即日融資希望なら消費者金融もおすすめ
即日融資を希望するなら、消費者金融を選びましょう。大手消費者金融なら、審査時間最短20分、2時間以内の借入も可能です。
おすすめは下記にご紹介する3社です。
- アコム
- アイフル
- SMBCモビット
それぞれ詳しく解説していきます。
アイフル：30日間無金利・WEB完結OK
「アイフル」は、最短20分で融資可能（※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。）、しかもなんと勤務先への在籍確認を回避できる点が大きな魅力です。
銀行ローンの在籍確認は必ず電話で行われるため、「会社に電話がかかってくると困る」と考える方も多いでしょう。しかしアイフルならその電話連絡を書類で代用できるため、電話も郵送物もなしで、利用できるのです。
さらに初回借入なら30日間無金利サービスもありますので、金利負担を軽減できます。
アルバイトやパートでも安定した収入があれば申し込み可能。お急ぎの方はアイフルを選ぶといいでしょう。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
プロミス
プロミスは、利用者数が130万人を超えるほどの大手消費者金融です。申し込みから融資までWEBで完結できることや最短20分で借り入れできるところが大きな特徴です。
アプリローンを利用することで、インターネットから即日融資を申し込むことが可能です。最短20分で融資可能となるため、急な出費にも対応ができます。
しかも、消費者金融の中でも低めの上限金利17.8%が魅力。初回利用なら30日間利息無料サービス※1もありますので、金利が気になる方にもおすすめです。
《プロミスのメリット》
- 他社の消費者金融よりも上限額が低く、利息が節約しやすい
- 三井住友銀行ATMを手数料無料で利用可能
- パート・アルバイトでも申し込みが可能
※1：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット：WEB完結なら電話連絡なし
三井住友カードのローンブランド「SMBCモビット」も審査スピードが早いことで知られている大手消費者金融カードローンです。
WEB完結なら電話連絡なし、カードレスを選べば郵送物もありません。最短10秒で借りられるかわかる「10秒簡易審査」を利用すれば、時間を無駄にせず借りられるかどうかのチェックが可能です。
個人情報を入力せずに審査可能なため、お急ぎの方におすすめです。
アプリを使えば、三井住友銀行、セブン銀行、ゆうちょ銀行をはじめとした全国の提携ATMを利用して借入・返済ができますので利便性も抜群。
返済ごとにTポイントがたまり、たまったTポイントは、返済に回せるサービスがあるのも魅力です。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
アコム：初めての借入ならここ
CMなどで目にした方も多いと思いますが、「アコム」は三菱UFJフィナンシャル・グループが運営する大手消費者金融です。
審査時間は最短20分、土日祝日も審査対応していますので、「今すぐ借入したい」という方へおすすめ。
申し込みから借入までアプリで完結。
大手消費者金融の中でも老舗企業に入る実績豊富なアコムは、初めての借入でも安心して利用できます。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短20分 |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
ろうきんのフリーローンは低金利！しかし利用には注意が必要
フリーローンを検討中「銀行よりろうきんの方が低金利」という口コミを聞いて、気になっている方も多いのではないでしょうか。
ろうきんは営利を目的としない金融機関ですから、金利が低めです。例えば中央ろうきんのフリーローンの金利は年6.105%〜年5.905%（2022年9月時点変動金利）となっています。
銀行や消費者金融に比べると、かなりの低金利であることがわかりますよね。しかしろうきんは、営利目的ではないこと、金利が低いゆえに審査が厳しくなっています。
また、ろうきんでお金を借りる場合は、店舗での手続きが必要です。WEB完結できない点もデメリットになります。他にも仮審査に1週間、本審査でさらに1週間以上かかりますので、銀行ローンより時間が必要です。
また組合員であることなど、申し込み条件も厳しくなっていますから、「早く借りたい」と考える方は、消費者金融がおすすめです。
まとめ
本記事では、低金利のフリーローンの借入先を11選紹介しました。どの銀行も低金利でサービス内容も充実していますから、おすすめです。
もしご紹介した銀行ですでに取引がある（口座がある）方は、その銀行を選ぶと通過率が高まります。
銀行ローンは信頼度が高く低金利が魅力ですが審査に時間がかかるため、お急ぎの方は本記事で紹介した大手消費者金融も選択肢の1つに加えてみてください。消費者金融ならWEB完結で在籍確認の電話を回避できますし、30日間無金利サービスを利用可能です。
本記事を参考に、あなたに最適な借入先を見つけてみてくださいね。
