SMBCモビットは取り立てやばい?サラ金・ヤミ金の真相。返済したのに利用額0はなぜ?返済終わらない

SMBCモビットは取り立てやばい?サラ金・ヤミ金の真相。返済したのに利用額0はなぜ?返済終わらない

審査スピードが早く即日融資可能な「SMBCモビット」は、すぐにお金が必要な方に人気の消費者金融カードローンです。

しかしネット上では、「SMBCモビットはやばい」「サラ金?」「取り立てが怖い」といった声が見られるため、不安に感じている方も多いのではないでしょうか。

結論からお伝えすると、SMBCモビットはやばい消費者金融カードローンではありません。

本記事では、SMBCモビットがなぜやばいと言われるのか噂の真相と口コミ評判や、気になる審査基準をまとめて解説します。

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SMBCモビットはやばい?怖い取り立て・サラ金・ヤミ金の真相

冒頭でお伝えしたとおり、SMBCモビットはやばくはありません。三井住友カードのローンブランドす。

それにもかかわらず、「やばい」と言われるのは、下記のような勘違いが原因です。

SMBCモビットはサラ金だから危ないは嘘

かつて消費者金融カードローンはサラリーマンを対象とする貸金業=サラ金と呼ばれた時代があったため、その名残りで現在も「消費者金融カードローン=サラ金」というイメージを持たれています。

サラ金と消費者金融カードローンは、どちらも国や都道府県から許可を得て営業する正規業者です。しかし、現在の消費者金融カードローンは、かつてのサラ金とは違います。

サラ金と呼ばれた時代は、利息制限法の改正前で、現在では決して許されない29.2%という金利が横行していました。

以前、法律上の上限金利は、利息制限法の上限金利(貸付額に応じ15%〜20%)と出資法の上限金利(29.2%)がありました。

消費者金融カードローンはこの2つの金利の間の金利帯でも、一定の要件を満たすと許されていたため、高金利で貸し付けることが当たり前になっていたのです。これがいわゆるいわゆる「グレーゾーン金利」と呼ばれるものです。

しかし金利負担に苦しみ自己破産者や自殺者が増えたことで、利息制限法が改正されグレーソーンを廃止、2010年6月以降の上限金利は20%までとなっています。

ですから、かつてのサラ金と現在の消費者金融カードローンは意味合いが異なります。消費者は貸金業法に守られていますので、以前のサラ金とは全く別物と考えたほうがいいでしょう。

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SMBCモビットはヤミ金でもない

ヤミ金とは、許可を得ず営業している業者を指します。SMBCモビットを提供している三井住友カードは正規業者ですから、ヤミ金ではありません。貸金業法を遵守する、安全な消費者金融カードローンです。

ヤミ金は当然ですが、貸金業法を遵守することはありません。

そもそも営業自体が違法なため、バレると出資法違反で刑罰が課せられます。そこで、携帯電話番号や拠点を変えながら営業しています。金利は10日で5割など暴利で、取り立ても威圧的、暴力的です。

一度借りると利息負担が大きく、返済が困難になります。返済が滞ると職場や自宅まで押しかけてくるようになり、会社を退職せざるを得なくなったり、家族に迷惑をかけたりとトラブルが尽きません。

返済困難に陥った人をターゲットにするため、お金に困っているとつい手を出してしまう人が多く見られますが、さまざまな被害を考えると絶対に利用してはいけない借入先です。

SMBCモビットの取り立ては怖くない

SMBCモビットには「取り立てが怖い」といった間違ったイメージもついています。これは、SMBCモビットに限らず、「消費者金融カードローン=サラ金」など昔の印象が大きく影響していると考えられます。

しかし安心してください。SMBCモビットの取り立ては怖くはありません。

まず、貸金業法21条「取立て行為の禁止」では、取立てをするにあたって人を脅したり威迫、私生活や業務の平穏を害する行為は禁止されています。

つまり、暴力的な行為や複数人で家や職場に押しかけるなどの行為は、全て違法となるということです。

SMBCモビットで返済が遅れた場合、まずはメールや電話で連絡があります。しかも対応は銀行やクレジットカード会社のカスタマーサービスと同じで丁寧なものです。

ただ、長期的に返済が滞ると、個人信用情報機関に登録され、他のローンが通らなくなります。取り立てはありませんが、このようなペナルティがあるため注意しましょう。

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SMBCモビットはやばいのか?口コミ検証「悪い評判」

ここからは、SMBCモビットを利用した人の口コミをチェックしていきましょう。まずは悪い評判からご紹介します。

大手消費者金融カードローンの中で唯一無利息期間がない

SMBCモビットには、「アコム」や「アイフル」のような30日間無金利サービスがありません。

無利息期間があれば利息を軽減できますが、SMBCモビットには無利息期間を設けていないため、短期の借入で金利を重視する人には不評です。

《無利息期間が欲しい人は下記の2社がおすすめ》

審査時間上限金額実質年利
アイフル最短20分(WEB申込の場合)800万円年3.0%~18.0%
アコム最短30分800万円年3.0%~18.0%

審査に落ちた&希望借入額を借りられなかった

SMBCモビットは審査があるため、必ず借りられるというわけではありません。また、審査によって借入上限枠が決まるため、審査に通っても希望額を借りられないことも多々あります。

口コミ評判では「希望借入額50万円で申し込んだ結果、審査によって30万円しか借りられなかった」という声もみられました。

しかしこれは、審査がある以上、仕方がありません。

ただ、順調に返済を続けていれば半年〜1年で増額できます。増額には簡単な審査がありますが、返済に遅れず収入などに変化がなければ通過するはずです。

初回は希望額に達しなかったとしても、後から増額できますから、まずは返済に遅れないよう注意して利用を続けましょう。

思ったより審査時間がかかった

SMBCモビットの審査は最短30分とスピーディーさが魅力です。※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

しかし状況によっては審査に時間がかかることもあるため、下記のように、即日融資が叶わなかった声もみられます。

審査時間はあくまでも目安のため、書類の不備や申込人の状況によっては、長引くこともあるでしょう。またSMBCモビットが混み合っているときも審査に時間がかかってしまいます。

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SMBCモビットはやばいのか?口コミ検証「良い評判」

次にSMBCモビットのいい評判をご紹介します。

審査スピードが早い!即日融資は助かる

SMBCモビットの口コミでは、審査時間についてポジティブな意見が多くみられました。

SMBCモビットはWEB申込みなら、審査時間が最短30分とスピーディーです。「今日中にお金が欲しい」「支払いに間に合わない」と焦っている方でも、安心して利用できます。

もちろん悪い評価でみられたように、時間がかかることもありますが、基本は即日回答されます。

しかもSMBCモビットには、簡単な質問に答えるだけで借入可能かわかる「10秒簡易審査」があります。個人情報の入力を必要としませんから、いち早く審査の結果が知りたい方におすすめです。

Tポイントが貯まる・使える

SMBCモビットは、大手消費者金融カードローンの中で唯一返済ごとにTポイントが貯まるサービスを提供しています。

下記の口コミのように、Tポイントがもらえるキャンペーンもあるため、お得です。

 貯まったTポイントは、返済に充当できます。

SMBCモビットの審査はやばい?厳しい?審査基準

SMBCモビットの審査基準は公開されていません。しかし貸付条件や口コミなどから考察すると、下記のような項目が審査に影響すると考えられます。

  • 安定した収入があるかどうか
  • 年齢は貸付条件範囲内か
  • 信用情報に事故歴がないか

この3つの項目が満たされてない場合、大手消費者金融カードローンは機械的に貸付NGと判断されます。上記を満たしていたとしても、希望借入額と収入のバランスが取れていなかったり、他社の借入が多いと審査に落ちてしまうでしょう。

審査の厳しさについては、個人差がありますので一概に判断できません。申し込む人の年収や状況はさまざまですから、審査に通るかどうかは申し込んでみないとわからないのです。

しかし特別厳しいというわけでもないため、安定した収入があり信用情報に「延滞・滞納」などの事故歴がなければ、通過する可能性が高い審査です。

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10秒簡易審査落ちた?SMBCモビットの審査落ちする人の特徴

SMBCモビットの審査を受けるにあたって、「どんな人が審査落ちするのだろう」と気になる人もいるでしょう。

そこでSMBCモビットの審査に落ちる人に共通する4つの特徴を解説していきます。

信用情報に事故歴がある

過去に延滞や滞納、債務せいなどをして、信用情報機関にその事実が登録されている人は、SMBCモビットの審査に落ちやすい状態です。

信用情報機関は、支払い能力の調査のために設立されたものです。国内では、「CIC」「日本信用情報機構(JICC)」「全国銀行個人信用情報センター」の3つが主要機関となります。

上記3つのうちそれぞれの団体に加盟している会員企業は、カードローンの申し込みがあった際に、信用情報機関の情報を閲覧して、返済能力があるかを判断する流れとなっています。

信用情報には、私たちのクレジットカードやカードローンの利用・返済状況が記録されているため「どこからいくら借りているのか」、また「返済は滞っていないか」などがわかってしまいます。

過去に金融事故歴があると、新たなローン審査は通りません。しかもその情報は5年間保持されるため、この期間はどのカードローンも落ちてしまうでしょう。

過去に延滞や滞納をしていないか、今一度見直してみてください。

他社の借入が多い

SMBCモビット以外で複数社にお金を借りている人も、審査に落ちやすくなります。

消費者金融カードローンでは総量規制によって、お金を貸付できる範囲が年収の3分の1以内と決まっています。例えば年収600万円の人でも、200万円までしか借りられないということです。

このため、複数社に借入がありすでに総借入額が年収の3分1を越える方は、SMBCモビットの審査に落ちてしまいます。

また総量規制に達していなくても、借入件数が多い場合は印象が悪くなります。「お金に困っているのかな」「多重債務の恐れがあるな」など、審査に落ちる原因となりますので、借入先は3社以内に抑えておきましょう。

収入や生活面など属性に不安を感じる

収入面や生活状況に不安を感じる人も審査落ちしてしまいます。

例えば下記のような人です。

  • アルバイトやパートで収入が少ないのに他社の借入額が大きい
  • 自営業で収入が不安定
  • 契約社員で転職したばかり
  • 就職してから1年も経っていない

このような人は「収入が安定せず返済が滞るのではないか?」と判断されてしまう恐れがあります。

勤続年数は最低でも1年経過してから。アルバイトやパートの方は、返済額と収入のバランスを考えて申込みしましょう。

また自営業の場合は、3期分の確定申告書などを提出することで、収入の安定性をアピールできます。

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SMBCモビットの在籍確認は?利用するメリット

ここまでSMBCモビットがやばいと言われる理由について解説してきましたが、先述したとおり、やばい会社ではありません。

SMBCモビットは無利息期間がないにもかかわらず、人気の消費者金融カードローンです。口コミでも紹介したように、SMBCモビットを利用すると「審査スピードが早く即日融資が可能」「返済でTポイントが貯まる」などもメリットがあります。

また、WEB完結なら電話連絡なしのため、周囲にバレたくない人におすすめです。

 カードレスを選べますから、郵送物もありません。お財布に入れたカードから利用がバレる心配もないため、家族に内緒にしたい方でも安心して利用できます。

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SMBCモビットで返済したのに利用額0なのはなぜ?復活方法

SMBCモビットで返済したのに利用額0になるケースはありますが、知らないうちに規約違反を起こしている可能性が高いです。

代表的な規約違反が以下の通りです。

・住所変更忘れ

・延滞

・総量規制以上

・利用中の審査に落ちる

SMBCモビットなどの消費者金融では、申込み時だけではなく、利用中も審査を行うことがあります。

その審査に落ちると利用額0になるケースもあるのです。

復活させるには、思い当たる節を改善すること。

例えば、住所変更すれば利用可能額が復活することもあるので、理由を探ってみましょう。

SMBCモビットの返済終わらない。向いてないと思ったらこの3社もおすすめ!

もし本記事を読んで、「SMBCモビット向いてないかも」と思ったら、下記の3社がおすすめです。

  • セブン銀行カードローン
  • 三井住友銀行カードローン
  • プロミス

セブン銀行カードローンと三井住友銀行カードローンはモビットよりも金利が低いので、利息額を減らすことができます。

それぞれの特徴を解説します。

セブン銀行カードローン

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出典:セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンはPCやスマホから簡単に申込でき、契約までWEBで完結できます。

利用可能なセブン銀行ATMは、全国27,000台以上あります。自由なタイミングで借入や返済ができ、手数料も無料です。

金利も消費者金融に比べると低く、使い勝手もいいのが特徴。



実質年利12%~15%(※)
利用限度額800万円
対象者個人
融資スピード最短翌営業日
担保・保証人不要

※借入利率は利用限度額に応じて変動します。

セブン銀行カードローン はこちらから

プロミス:スマホで借入OK

プロミス

少額融資が得意なプロミスは、「今日中に10万円借りたい」という方におすすめです。少額なら審査スピードが早く、通過しやすいためアルバイトやパートでも借りられる可能性が高め。

収入証明を提出できる場合は18歳、19歳でも申し込みできます。

(高校生、高専、定時制高校の学生不可)

初めての借入なら借入日の翌日から30日間無利息サービス※1を利用できますので、利息が気になる方にも最適。「次の給料日までちょっとお金を借りたい」「給料日前はいつも金欠」という方に向いています。

実質年利4.5%~17.8% 
借り入れ限度額1〜500万円
融資までの期間最短即日融資(※)
WEB完結可能

※1:メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。

プロミスの詳細はこちら

三井住友銀行カードローン

画像:三井住友銀行カードローン

借入利率が年1.5%〜14.5%の低金利が魅力「三井住友銀行カードローン」。メガバンクの安心感と、担保・保証人不要、限度額まで何度も借入可能な便利さが魅力のカードローンです。

審査結果が出るまで最短翌営業日と銀行の中ではスピーディ。口座を持っていなくても申し込めます。申し込みは全てWEB完結できますので、来店の必要はありません。

返済最低額は月々2,000円〜(借入金額が10万円の場合)なので、無理なく返済できます。

借入利率(年利)年1.5%~14.5%
限度額800万円
審査期間(最短)翌営業日
担保・保証人不要
申込条件契約時の年齢が満20歳以上~69歳以下(学生は除く)
安定かつ継続した収入の見込める方保証会社の保証を受けられる方
遅延損害金:年20.0%
ご返済方法:元金定額返済
※新規ご契約ご利用枠900万円、実質年率1.5%、
毎月ご返済額5万円、900万円をご利用の場合

※すでに三井住友カード カードローン(振込専用)会員の方は、お申し込みいただけません。
※カードローンご利用の際は、契約内容をよくご確認ください。

※計画的な返済プランを立てて、借りすぎにはご注意ください。
※利率は、設定された利用枠の利率が適用されます。

※詳細はリンク先の公式ページをご確認ください

<会社情報>三井住友カード株式会社
<近畿財務局長(13)第00209号 日本貸金業協会会員第001377号>
〒541-8537 大阪市中央区今橋4-5-15

三井住友銀行カードローンの詳細はこちら

まとめ

三井住友カードのローンブランドSMBCモビット。本記事で解説したように、ネット上にあるようなやばい噂は、ほとんどが勘違いが原因です。

SMBCモビットは、怖い取り立てもありませんし、ヤミ金でもありません。安全に利用できる会社ですから、利用を検討している方は安心してください。

ただ30日間の無金利サービスがないため、もし利息を少しでも軽減したいと考える方は、「アコム」や「アイフル」もおすすめです。

審査に時間がかかっても低金利で借りたい方は、三井住友銀行カードローンのように銀行を選ぶといいでしょう。本記事を参考に、あなたの条件に合う借入先を見つけてみてくださいね。

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