審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社！ローンが通らない人の為のローン会社

「審査がどこにも通らない！どこか30万くらい貸してくれるローン会社はある？」
「審査がどこも通らない人は、どうしたらいい？」
お金が借りられなくてこのように困っていませんか？

結論からお伝えすると、審査がどこにも通らないが貸してくれるローン会社はありません。貸金業者は審査ありきですから、審査に通過しなければ借りることはできないのです。

では「審査が通らないときはどうしたらいいのか」と悩む方も多いでしょう。安心してください。まだ審査に落ちた人が頼れる方法が残っています。

そこで、本記事では、審査がどこにも通らないときに貸してくれるローン会社についての解説や、おすすめの貸金業者、借りられないときの対処法をご紹介します。

審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社はどこ？

冒頭でもお伝えしたとおり、審査がどこも通らない状態で貸してくれるローン会社は存在しません。

そもそもローン会社の審査とは、法律で定められているものです。

「アイフル」や「アコム」などの消費者金融は、貸金業法13条で下記のように規定されています。

貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

貸金業法13条

上記の条文は、「借入には返済できるかどうか、収入や資力・信用などをチェックする調査が必ず必要」という意味です。

このように法律で審査が義務付けられているため、審査に通過せず借入することができません。

絶対に貸してくれる極甘審査ファイナンスがあるとすれば闇金

もし「絶対貸します」「審査なしで借入OK」といった表現を使う業者があれば、それは100％闇金です。

正規の貸金業者は貸金業法を遵守しています。もし違反すると懲役刑や罰金が課せられるほか、営業もできなくなります。正規の業者がこのようなリスクを冒してまで貸付を行うことは、考えられないでしょう。

審査なしで借りられる闇金を利用すると、高額な利息の請求や個人情報の悪用などトラブルが絶えません。「返済しようにも利息が高すぎて返せない」など危険な状態になりますので、闇金は絶対に利用しないようにしましょう。

ローンが通らない人のためのローンもない

残念ながら、ローンが通らない人のためのローンも存在しません。

ローンが通らないということは、金融機関が不安に思う何らかの原因があるということです。その不安要素が無くならなければ、ローンに通ることは難しいでしょう。

ローンが通らないときは、まず「なぜローンに落ちたのか？」といった原因を探り、対策することが重要です。

一方で、審査が柔軟なローン会社はあるので、審査落ちした場合は審査が柔軟なローン会社を選ぶといいでしょう。

【審査が柔軟なローン会社の関連記事】

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審査がどこも通らない理由は何？ローンに落ちる原因を確認しておこう

ローンに落ちるよくある原因から、あなたに当てはまるものがないか確認しておきましょう。

原因を探らないままただローンに申し込み続けても、落ち続けるだけです。原因がわかれば、次にどう行動すれば対策できます。いくつか当てはまったら、できるものから解決していきましょう。

①属性評価が低い

審査がどこにも通らない原因の1つが、属性評価が低いことです。属性とは、あなたの年収や勤務先情報などを指します。他な勤務形態、所属部課、電話番号、居住形態なども属性に含まれます。

銀行や消費者金融は、この属性をみて「返済能力があるか？」を判断しています。大手や銀行は、この属性に、私情が一切加味されず、コンピュータやシステムで自動判断しますから、属性が低いと一瞬で審査落ちになってしまうのです。

例えば下記のような場合は属性が低いとみなされますので、注意しましょう。

• 年収が低い
• 継続した収入がない
• 勤務先が小規模事業者
• フリーランスや自営業
• 勤続年数が短い（1~2年未満）
• 雇用形態が正社員・公務員以外
• 怪我や病気のリスクが高い仕事
• 居住形態が賃貸で居住年数が短い
• 独身で一人暮らし

年収が低いと、お金を借りても返済することが難しくなります。例えば月10万円の収入の人が、毎月5万円の返済をするというのは、無理がありますよね。返済できて5千円〜1万円なのではないでしょうか。それでも継続して返済していくのは、かなりきついでしょう。

このような場合は、お金を貸す懸念材料になり、審査に落ちてしまいます。

また、勤続年数が短い場合は、「仕事が不安定？」「すぐに辞めてしまうのでは？」とみられてしまいます。雇用形態が正社員や公務員以外は評価が低くなるのも、「収入が不安定」とみなされてしまうからです。

このように、属性評価が低いために審査に通らない人も少なくありません。

②他社の借入額が多い

他社の借入額が多いことも、審査に落ちる原因です。特に消費者金融は総量規制という法律で、年収の3分の1の額しか貸付できない決まりとなっています。

例えば年収300万円の方は100万円までしか借りられません。もし消費者金融で500万円借りたい場合は、年収1,500万円が必要です。

これは消費者金融1社ではなく、全ての借入の合計となります。もし今、他社で総量規制に達する金額まで借り入れている場合は、審査に通りません。

解決策は、借入額を返済して枠を広げるか、転職して年収を上げるかの2択になります。

③個人信用情報に傷がある

他社の借入を長期滞納中、または過去に滞納・延滞・債務整理したことがある場合は、個人信用情報に傷がある状態です。

個人信用情報とは、あなたの住所や氏名・電話番号・勤務先・年収などの属性から「いつ・どこから・いくら借りた（又は借りている）のか」や「返済の状況」などが載っているものです。

ローンに申し込みすると、ほとんど全ての金融機関・消費者金融は信用情報を閲覧して申込人の状況を確認します。

長期延滞や滞納をすると、その事実が信用情報に記載され5年〜10年保存されます。この間は信用が落ち、審査に落ちてしまいます。

対策は、信用情報が回復するまで待つしか対処法がありません。ただ、後ほどご紹介する中小消費者金融であれば、借りられる可能性がありますので、後述する情報をチェックしてみてください。

ローンが通らない人の為のローン会社をお探し方におすすめの対処法

審査がどこにも通らない場合は、もうどこからも借りられないのか…と心配になるかもしれませんが、一概にそうともいえません。

審査に落ちる理由は人によって異なるため、状況に応じて借入先を選べば、借りられる可能性があります。

銀行に通らない人なら大手消費者金融

もしあなたが「銀行の審査に通らなかった」という状況なら、大手消費者金融に申し込んでみましょう。

銀行ローンは低金利のため、審査が厳しめとなっています。しかし、大手消費者金融は利便性を重視するため審査スピードを上げていますので、銀行に落ちても通過する可能性が十分あるのです。

大手消費者金融カードローンのおすすめは下記の3社です。

	審査時間	実質年利
アイフル	最短20分	3.0％～18.0％
プロミス	最短15秒事前審査	4.5％～17.8％
SMBCモビット	本審査まで最短30分	3.0％～18.0％

審査時間はわずか最短20分。土日祝日も審査対応しています。アコムやSMBCモビットでは、個人情報の入力をせずに借入可能かチェックできる簡易審査が用意されていますので、気になる方は利用してみるといいでしょう。

大手消費者金融に落ちたら中小消費者金融

大手消費者金融の審査に落ちたら、独自審査の中小消費者金融がおすすめです。

大手消費者金融は、私情を挟まず機械的な審査が行われますので信用情報に傷があると落ちてしまいます。しかし、中小消費者金融は、独自の審査基準を設け、人の目で現在の状況を考慮して判断してくれます。

現在安定した収入があり、他社の借入も多くない場合は、「返済能力がある」と判断され借りられる可能性があるため、おすすめなのです。

中小消費者金融はCMなどを打たないため、知名度は低めです。しかし貸金業法を遵守して営業する正規の業者ですから、安心して利用できます。

ローンが通らない人の為のローン？貸してくれる可能性高いのは中小消費者金融

審査がどこにも通らない場合、貸してくれる可能性があるのは、中小消費者金融です。先述したように、中小消費者金融は独自の審査基準で審査するため、大手に通らない人も「借りられた」という声が多くみられます。

アイフルやアコムの審査に落ちてしまった場合は、下記でご紹介する中小消費者金融を検討してみてください。

令和カード株式会社が提供する「首都圏キャッシング」は、東京都・千葉県・埼玉県・神奈川県にお住まいの方におすすめしたいおまとめローンです。東京都台東区に拠点があります。

《首都圏キャッシング》

• 東京都・千葉県・埼玉県・神奈川県の方に最適
• 担保保証人不要で2,000万円までの融資額
• 貸金業法に基づくおまとめローン（総量規制適用外）
• 柔軟審査
• WEB申し込みで来店不要
• パートアルバイトでも申し込みOK
• 対応が優しい

首都圏キャッシングは、貸金業法に基づくおまとめローンなので、総量規制における年収の1/3を超える借入がある方に最適です。

アルバイトやパートでも申込み可能。口コミでは対応が優しかったという声も多く、おまとめローンに不安を抱える方にもおすすめです。

セントラル：審査に融通がきく！

「セントラル」は、東京・横浜などで店舗拡大中の消費者金融です。中小では珍しくカードローンを展開しています。

セントラル発行のCカードは、全国のセブン銀行で利用可能。借入から返済までの利便性も高めです。平日14時までに申し込めば即日融資も対応しています。

中小消費者金融ですが大手に劣らない利便性と充実したサービスが魅力の会社です。「大手の審査に通らないけどカードローンを利用したい」と思ったらセントラル一択です。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【セントラルはこちらから】

消費者金融・ローンのフクホー

「フクホー」は、大阪市浪速区に拠点を構える創業50年の中堅消費者金融です。全国対応可能で、WEBから申し込みできます。借入可能か事前にわかる3秒借り入れ診断も人気。

午前中に申し込めば、来店不要で即日融資も可能です。使途自由なフリーキャッシングですが、増額や借り換えローンにも対応しています。

審査に融通が利くことから、銀行や大手に落ちた方の受け皿となっている業者です。

審査がどこも通らない！本当に借りられない人はどうする？

「中小消費者金融にも落ちたら、どうすればいいの…」「もうどこからも借りられない」

このような状況に陥った場合は、下記にご紹介する選択肢を検討してみてください。

おまとめローンを検討する

お金が必要な理由が、「他社で借りた借金の返済ができない」という場合は、返済が滞る前におまとめローンを検討しましょう。

おまとめローンとは、複数の借金を一本化する方法です。メリットは、「金利負担が減る」「毎月の返済額が少なくなる」「完済の目処が立つ」の3つです。

借入先が3社や4社あると、金利だけでも大きな金額になります。もしかすると、「A社で返済した後すぐにA社で借り、B社の返済に充てる」といった自転車操業的な状態になっている方もいるのではないでしょうか。

これでは金利負担だけ増え、元金が全く減りません。

そこで借金を1社でまとめて借り換えれば、返済も楽になります。さらに、金利の低いところで借り換えできれば、その分の金利負担も軽減できるはず。

総支払額にも大きく影響するため、今ある借金がきついと思ったらおまとめローンを検討しましょう。

中央リテール は最大金利が13%ですし、首都圏キャッシングサービスは最大2,000万円と多額の負債を抱えている人でも申し込むことが可能です。

《おすすめのおまとめローン》

	金利	借入上限額
中央リテール	年10.95～13.0％	最大500万円
首都圏キャッシングサービス	年7.3％～15.0％	最大2,000万円

家族や友人に借りる

金融機関や貸金業者の審査が通らない場合は、親や友達に借りるのも1つの手です。ただし、貸してくれるかは話してみないとわかりません。

また、お金の貸し借りはトラブルになる恐れもあるため慎重に話しましょう。まずなぜお金が必要になったのか理由を正直に話し、必ず返済日を約束してください。きちんと借用書を書いて、形に残しましょう。

また、友達へ借りる場合は他人ですからさらに慎重な対応が必要です。関係性が崩れるリスクが大きいため、本当に借りるかどうか今一度考えて誠意ある対応を心がけましょう。

あまり高額なお金を借りないようにしてください。

生命保険の契約者貸付を利用する

もしあなたが積立型の生命保険に加入している場合は、契約者貸付制度を利用できる可能性があります。契約者貸付とは、生命保険の解約返戻金を担保にお金を借りられる制度です。

積み立てたお金の8割ほどを借りられるため、長く保険に加入している方はまとまった金額を借りられるでしょう。

保険を解約する必要がないため、保証内容を継続したまま利用できます。契約者しか利用できない制度ですから、家族や妻ではなく、本人が保険会社に連絡してください。

まとめ

本記事では、「審査がどこにも通らないが貸してくれるローン会社」について解説しました。上述したように審査に通らないと、貸してくれるローン会社はありませんが、状況によっては借りられる可能性があります。

例えば銀行に落ちた場合は、大手消費者金融、大手に落ちた場合は中小消費者金融など、借入先を変えてみましょう。状況次第では、相談に乗ってくれるかもしれません。

もし中小消費者金融にも落ちて、どうしようもない場合は、おまとめローンや契約者貸付も選択肢の1つとして検討してみてください。