「フリーランスでもファクタリングを利用できるの?」
「ファクタリングを利用して資金調達したいけど、初めてでどこがいいかわからない」
資金繰りに困ったときに利用したいのがファクタリングです。
しかし、フリーランスでも利用できるかわからなかったり、どこを利用すればいいか悩んだりする方も多いでしょう。
そこで今回は、フリーランスの方におすすめのファクタリングサービスを6社紹介します。即日入金可能な会社もありますので、資金調達にお困りの方はぜひ最後までご覧ください。
フリーランスにおすすめのファクタリング:審査甘い・少額対応。フリーナンス即日払いなど
ファクタリングに申し込みする際は、決算書や契約書、通帳のコピーなどさまざまな書類の提出を求められます。
売掛先の実態や支払い状況の確認などが必要になるからです。
しかし、申し込みをする側としてはなるべく手間をかけずに利用したいところですね。
ここでは、提出書類が比較的少ないファクタリング会社を紹介します。
- QuQuMo
- ラボル
- ペイトナーファクタリング
- フリーナンス
QuQuMo
QuQuMo(ククモ)は、手数料が1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。手数料を抑えてファクタリングを利用したいという方におすすめです。
最短2時間で現金化が可能で、オンラインですべて完結します。必要な書類は請求書と通帳のコピーだけなので、申し込みに手間もかかりません。
また、買取可能額に上限がないため、買取希望額が大きい場合にも安心して利用できるサービスといえるでしょう。
手数料 | 1%~ |
入金スピード | 最短2時間 |
買取可能額 | ~上限なし |
必要書類 | ・本人確認書類(登録時) ・入出金明細(3ヶ月分) ・請求書 |
【QuQuMoはこちらから 】
ラボル
ラボルは「申し込みが簡単」「信頼できる」と評判のフリーランス・個人事業主向け資金調達サービスです。
手数料は一律買取額の10%とわかりやすく、決算書や入出金明細、契約書が不要ですので、初めての方でも利用しやすいでしょう。
また、最短60分で入金可能であり、審査に通れば24時間365日即時入金してくれます。時間の制限がないため、土日や銀行の営業時間外に現金が必要になった方におすすめです。
手数料 | 一律10% |
入金スピード | 最短60分 |
買取可能額 | 1万円~必要な金額 |
必要書類 | ・本人確認書類 ・請求書 ・請求書のエビデンス(担当者とのメール等) |
【フリーランス・個人事業主限定の請求書買取サービス「labol(ラボル)」はこちらから 】
ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングは、フリーランス・個人事業主向けのサービスです。
初回の申し込み時には本人確認書類が必要となりますが、2回目以降の利用の際は請求書のみで申し込みができます。
営業時間内(平日10:00〜19:00)の申し込みであれば、最短10分で振込まで完了するため現金化を急ぐ方にとっては非常に助かるサービスといえます。
また、売掛先を法人に限るファクタリング会社が多い中、ペイトナーファクタリングは個人間の取引でも利用できる点も特徴の1つでしょう。
買取可能額は1万円〜100万円ですが、初回は25万円が上限となるのでご注意ください。
手数料 | 一律10% |
入金スピード | 最短10分 |
買取可能額 | 1万円~100万円(初回は25万円まで) |
必要書類 | ・請求書 ・本人確認書類 |
フリーナンス
フリーナンスは、フリーランスのための「お金」と「保険」のサービスを提供しています。
サービス内にファクタリングや損害賠償保険などが含まれています。
ファクタリングの申し込み時に必要となる書類は、本人確認書類、請求書、請求書に付随するエビデンスのみです。
書類がそろっており不備がなければ申し込み後、最短30分で審査完了、最短即日で入金してもらえます。
ファクタリングの手数料は買取額の3~10%ですが、収納代行用口座であるフリーナンス口座を開設して利用していると、手数料が下がる仕組みになっています。
フリーナンスであれば、フリーランスとして備えておきたい「お金」「保険」を一気に解決できます。
手数料 | 3~10% |
入金スピード | 最短即日 |
買取可能額 | 1万円~ |
必要書類 | ・本人確認書類 ・請求書 ・請求書に付随するエビデンス |
フリーランスにおすすめのファクタリング:口コミよし・即日対応。GMOフリーランスファクタリングなど
急いで資金を調達したい方は、対応スピードを重視して選びましょう。
申し込みから数時間で入金まで完了するファクタリング会社もあります。
それでは、即日対応してくれるファクタリング会社3社を紹介します。
- ビートレーディング
- GMOフリーランスファクタリング
ビートレーディング
ビートレーディングは、取引件数4.6万件以上、累計買取額1,060億円以上(※2023年3月時点)の業界トップクラスの実績を持つファクタリングです。利用者から高い信頼を得ていることがうかがえます。
Webフォーム、電話、メール、LINEにて無料見積もりを行っており、初めての方でも忙しい方でも利用しやすい環境が整っているのが魅力です。
専任の女性オペレーター制度を導入しているのも特徴で、丁寧できめ細かい対応をしてくれるので、初めてでも安心して利用できるでしょう。
手数料 | 2%~ |
入金スピード | 最短即日 |
買取可能額 | ~無制限(3万円~7億円の買取実績あり!) |
必要書類 | ・売掛金を証明する書類(注文書・請求書等) ・通帳のコピー(2ヶ月分) |
GMOフリーランスファクタリング
GMOフリーランスファクタリングは、会員登録なしですぐに使えるファクタリングサービスです。
審査完了まで本人確認書類は必要ありません。申し込み時に必要な書類は、請求書のみです。
最短30分で審査は完了、即日入金にも対応しています。
現金化にスピード感を求める方には、GMOフリーランスファクタリングがおすすめです。
手数料 | 一律9.5% |
入金スピード | 最短即日 |
買取可能額 | 1万円~上限なし |
必要書類 | ・請求書 ・本人確認書類(審査完了後) |
フリーランスにおすすめのファクタリングで審査が甘いのはどこ?
ファクタリングの利用にも審査があるため、審査に通るか不安で審査が甘いところはないかと探す方もいるでしょう。
しかし、基本的にファクタリングで審査が甘いところはありません。
ファクタリングは「売掛債権を買い取る」サービスです。そのため、審査は利用者の信用情報より取引先の貸倒リスクがないかを重視します。
もし取引先からの支払いがなく貸倒れになると、ファクタリング会社は大きな損害を受ける可能性があるからです。
ただ、取引先の経営状況に問題がなく、実際に取引のある請求書であると判断されれば、未回収のリスクが少ないためローンよりも審査は通りやすいといえます。
ファクタリング審査が通らない!間に合わないフリーランスは支払い.com
ファクタリング審査に通らず資金調達が難しい場合は、支払い.comの利用がおすすめです。
支払い.comは、期日の迫っている請求書の支払いをクレジットカードで決済し、支払い期限を最大60日延長できるサービスです。支払日に支払い.comが代わりに振込みをしてくれます。
振込名義は自由に設定できるため、支払先に知られる心配もありません。
クレジットカードがあれば、審査や書類提出、面談なしで支払い.comのサービスを利用できます。
手数料一律4%、最短60秒で手続き完了、最短1日後の振込みにも対応しており、わかりやすく利用しやすいサービスです。
手数料 | 一律4% |
支払い期限延長日数 | 最大60日(カード会社によって異なる) |
利用可能額 | 1万円~カード会社の定める額 |
支払先への通知 | なし |
個人給料ファクタリングは違法
個人給料ファクタリングは違法の可能性が高いです。
個人給料ファクタリングは貸金業にあたるサービスなので、貸金業登録する必要があります。
貸金業法登録をしてないと違法業者になるので、法外な金利の要求や厳しい取り立てを行われる恐れがあります。
お金が足りないのであれば、セブン銀行カードローンやプロミスなどのカードローンを利用しましょう。
【カードローン関連記事】
審査なしで10万借りる方法はある?無職、ブラックリスト・アプリなど
誰でも借りられるカードローン!絶対に借りれるカードローン極甘審査ファイナンスはどこ?
まとめ
フリーランスの方におすすめのファクタリングを紹介しました。
ファクタリングは「すぐにお金が必要」というときに売掛債券をスピーディーに現金化できる便利なサービスです。
会社ごとに手数料や対応スピード、利用可能額などが異なるので申し込み前のチェックは欠かせません。
それぞれ比較してあなたに合うファクタリング会社を選んでください。
また、ファクタリングの審査に通らない方は、請求書の支払いを遅らせることができる「支払い.com」の利用がおすすめです。