ファクタリング審査激甘!100パーセント通るファクタリング!誰でも通るファクタリングある?絶対に通るファクタリングは危険。独自審査など

ファクタリング審査激甘!100パーセント通るファクタリング!誰でも通るファクタリングある?絶対に通るファクタリングは危険。独自審査など

「すぐに資金が欲しいけど、売掛金の振込まで時間がかかる」

そんなときに便利なのが、即日で対応してくれるファクタリング会社です。さらなる資金不足を防ぐためにも、手数料はなるべく安くおさえたいところですよね。

特に、個人事業主にとっては、少額から利用できる柔軟なファクタリング会社は魅力的に見えるでしょう。

しかし、ただ便利だからといって利用していると、思わぬトラブルに遭う可能性もあります。

この記事では、ファクタリングを利用するうえでおさえておきたい知識をはじめ、おすすめのファクタリング会社7選を目的別に紹介します。

あなたに合ったファクタリング会社を見つけて、資金ショートを防ぎましょう。

審査激甘!100パーセント通るファクタリング、誰でも通るはファクタリングある?絶対に通るファクタリングは危険

ファクタリングにおいて、審査は欠かせません。その理由は3つあります。

  • 売掛金を回収できるかどうかを調べるため
  • 売掛先の信用力で手数料を決めるため
  • 詐欺の疑いがないかを見極めるため

①売掛金を回収できるかどうかを調べるため

ファクタリング会社は、売掛金を回収できなければ利益が生まれません。そのため、売掛先となる企業から資金を回収できるかどうかの判断がとても重要になります。

経営状況が良好で、無事資金を回収できるなら問題ありませんが、入出金明細などでネガティブな内容があった場合は回収できないリスクが発生します。

未回収リスクを回避するためにも、ファクタリング会社は厳正な審査で確認しなければならないのです。

②売掛先の信用力で手数料を決めるため

審査の結果によって、ファクタリングの手数料も変わります。

ファクタリングを利用する際には手数料が発生しますが、売掛金を安全に回収できると判断した場合、手数料は安く設定されます

逆に、ハイリスクと判断されると手数料は高くなる傾向があり、これらは支払い能力の有無で決められているのです。

③詐欺の疑いがないかを見極めるため

ファクタリング会社も、詐欺の危険性を考慮して審査を設けています。たとえば、存在しない架空債権やすでに売却されている債権などがあげられます。

ファクタリング会社が買い取った売掛金が実在しない架空債権であった場合、資金を回収できず詐欺の被害に遭ってしまいます。

また、買い取った債権がすでに別のファクタリング会社に売却した後の売掛金だった場合、その債権は二重債権となるため、ファクターは資金を回収できず損失のリスクが発生します。

このような詐欺被害に遭わないために、ファクタリング会社は審査しているのです。

ファクタリング審査激甘!100パーセント通るファクタリングは金利が高い

厳しい審査基準を設けているファクタリング会社もあれば、なかには審査の緩いファクタリング会社が存在します。

一見便利そうに見えますが、メリットだけではありません。

審査の緩いファクタリング会社は、リスクが高い売掛金でも審査を通す代わりに手数料を高く設定しているので、注意が必要です。

また、審査の緩いファクタリング会社は必要書類が少なく、スピード対応である場合が多いため有事の際は重宝しますが、これにも注意点があります。

他社と比較して極端に必要書類が少ない場合は、悪徳業者の可能性があるのです。

銀行系のファクタリング会社は審査が厳しく、つい審査の甘い業者やスピード対応のファクターに頼ってしまうときがありますが、リスクをきちんと知ってから利用することをおすすめします。

即日スピード対応!独自審査のおすすめ:個人事業主向け

売掛金が少ない個人事業主は、銀行系のファクタリング会社を利用できない場合があります。

まずは、規模の小さい個人事業主でも利用できるファクタリング会社を紹介します。即日対応も可能なので、資金繰りで困ったときは利用を検討してみてください。

①QuQuMo(ククモ)

QuQuMoは「高品質(Quality)」「スピーディ(Quick)」「資金調達(Money)」の3つを掲げるファクタリング会社です。

即日対応はもちろん、業界のなかでも最安値クラスの手数料を提示しており、最低1%から利用できます。利用可能額には上限がありませんので、少額利用から高額まで対応してくれます。

電子契約サービスを利用した契約締結により、個人情報が漏れる心配はありません。

スマートフォンで手続きを完結させたい人や契約時のセキュリティが気になる人におすすめのファクタリング会社です。

手数料相場1%~(※)
利用可能額上限なし(※)
即日入金最短2時間
個人事業主利用可能
オンライン完結WEBで完結
※審査で最終的な手数料・限度額が提示されます。

【QuQuMoはこちら】

②ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、初回時に請求書と本人確認書類をアップロードするだけで利用できるファクタリング会社です。

個人事業主を含むあらゆる業種が利用でき、さらに2社間ファクタリングにも対応しています。審査に通れば少額の取引も可能です。

パートナー企業には知名度の高い大手企業の名前があり、はじめて利用する人にとって安心できる判断材料になります。

手数料相場10%
利用可能額初回:25万円まで
最大100万円(※)
即日入金最短10分
個人事業主利用可能
オンライン完結アプリに従い入力すれば完結
※取引実績に応じた最高金額となります。

【ペイトナーファクタリングはこちら】

③フリーナンス

フリーナンスは、法人・フリーランス問わず利用できるファクタリング会社です。

無料で開設できるフリーナンス口座を利用すれば、メインバンクへの振込手数料が無料になったり即日払いの申請が有利になったりする特典があります。

さらに、入金回数や入金額に応じて手数料が低くなるメリットもあり、とてもお得です。

個人事業主をサポートするための最高5,000万円までの事故補償「あんしん補償」があるため、不慮の事故などが不安な人も安心です。

無料プランや補償の手厚い有料プランのなかから選べます。

手数料相場3~10%
利用可能額会員登録時:25万円
最高1,000万円
即日入金最短即日
個人事業主利用可能
オンライン完結会員登録で完結

【フリーナンスはこちら】

④ラボル

ラボルは、独立直後でも新規取引先でも1万円から利用できるリーズナブルなファクタリング会社です。

親会社が東証プライム上場企業であり、2020年12月のGMOリサーチ株式会社によるアンケート結果では、信頼できる資金調達サービスNo.1と評価されました。

申請方法は、会員登録後に請求書とエビデンス(担当者とのメールなど)をアップロードするだけでOK。あとは審査に通過すれば、24時間の即時振込で対応してくれます。

ファクタリング以外にも最大で60日支払日を延長できる「ラボルカード」があり、経費の支払いに困ったときに重宝します。

起業したばかりで審査が通らなかった人や資金繰りが間に合わない人におすすめです。

手数料相場10%
利用可能額1万円~(※)
即日入金最短60分
個人事業主利用可能
オンライン完結WEBで完結
※限度額は独自の審査基準により変動します。

【ラボルはこちら】

どこも通らない人におすすめのファクタリング :オンライン完結

オンラインで完結するタイプのファクタリング会社はスマートフォン一台で申し込めるため、すぐに資金が欲しいときにおすすめです。

郵便でのやり取りがなく、申請から契約までシームレスに利用できます。

①ビートレーディング

ビートレーディングは、取引実績4.6万社を誇る、大手ファクタリング会社です。

特徴としては、最短2時間で資金調達が可能な点と、クラウドサイン上で手続きが行えるので全国どこでも相談が可能な点が挙げられます。

また、取引先が法人であれば個人事業主も利用ができます。

「どのファクタリング会社に頼めばよいか分からない」と不安を感じている人は、取引実績の多い同社のサービスであれば、安心して活用できるでしょう。

審査時間最短2時間
手数料2%~12%
入金期間最短2時間
買取金額上限なし
必要書類取引先からの入金が確認できる通帳のコピー売掛債権に関する資料

②日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、経営革新等支援機関に認定された一般社団法人です。

経営革新等支援機関とは、中小企業経営力強化支援法に基づいて中小企業などが稼ぐ力を身に付けるための後押しをする国の機関で、財務局や経済産業局から認定されます。

関東財務局長および関東経済産業局長からの認定を受けているため、信頼性の高いファクタリング会社といえるでしょう。

印鑑は不要ですし、必要書類の提出はすべてメールで完結するので、スマートフォンがあればすぐに資金化できます。

手数料相場1.5~10%
利用可能額上限なし(※)
即日入金最短3時間
個人事業主売掛先が法人のみ利用可能
オンライン完結メールで完結
※査定結果により決定します。

【日本中小企業金融サポート機構はこちら】

即日スピード対応!ファクタリングのおすすめ:少額の資金調達

「あとちょっとだけ資金が欲しい」という人には、少額から利用できるファクタリングがおすすめです。

利用金額が高額になるほど手数料が気になる人でも、少額からのファクタリングなら負担を最小限におさえられます。

①アクセルファクター

アクセルファクターは、審査突破率93%と高い現金化を実現しているファクタリング会社です。個人事業主の状況に合わせて資金調達できるように、柔軟な対応を心がけています。

利用可能額は30万円から利用でき、大企業ではない小規模事業を経営している人でも利用できます

金額を理由に審査が通らなかった人は、一度アクセルファクターに相談すると事情を汲んで対応してくれるかもしれません。

手数料相場(※)~100万円:10%~
101~500万円:5%~
501~1,000万円:別途相談
利用可能額30万円~
即日入金最短1時間
個人事業主利用可能
オンライン完結オンライン対応
※売掛債権の状況やエビデンス資料によって変動します。

【アクセルファクターはこちら】

②ビートレーディング

ビートレーディングは、オンラインによる即日入金が可能です。

必要書類は入金が確認できる書類と売掛債権に関する契約書・発注書・請求書など、合計2点あればOKです。手軽に申し込める利便性の高いサービスが特徴といえるでしょう。

月間契約数は800件にのぼり、最大買取率は98%と高い確率で現金化できます。徹底された個人情報の管理も含め、はじめての利用で不安な人に安心感を与えられる実績と秘匿性です。

買取金額も少額から利用できるので、ビジネスの規模関係なく利用できるファクタリング会社といえます。

手数料相場2社間ファクタリング:4~12%
3社間ファクタリング:2~9%
利用可能額3万円~7億円
即日入金最短2時間(※)
個人事業主利用可能
オンライン完結オンライン・来社・訪問から選択可能
※契約の締結が17時以降の場合は、銀行によって翌日に反映される可能性があります。

【ビートレーディングはこちら】

ファクタリング審査に落ちる理由は?審査通過率の高いファクタリングを使おう

ファクタリングの審査落ちる理由として、審査が厳しいリスクを取らないファクタリング会社に申し込んでいる可能性があります。

ファクタリングに関するノウハウが少ないと、今までと違う属性の企業を弾いたりするので、経験がないというだけで審査落ちします。

アクセルファクターは審査通過率93%なので、高確率で審査通ります。

また、赤字決算や創業期でも借りれられるあんしんワイドを利用するのもおすすめ。

審査が柔軟なので、ファクタリング 審査落ちした企業でも通る可能性があります。

【あんしんワイドはこちらから

まとめ

ファクタリングは便利な資金調達の手段として活用できますが、売掛金を買い取ってもらうためには必ず審査があることを頭に入れておきましょう。

なかには審査の甘いファクタリング会社がありますが、回収できないリスクがある分だけ手数料を高く設定されやすいので注意が必要です。

今抱える財務問題の解決に即したファクタリング会社を選ぶためにも、スピード対応に着目するのか、手数料を重視するのか、慎重に検討しましょう。

個人事業主向けペイトナーファクタリング
フリーナンス
ラボル
オンライン完結QuQuMo
日本中小企業金融サポート機構
少額からの利用アクセルファクター
ビートレーディング

目的に応じて最適なファクタリング会社を選択し、上手に資金調達してみてください。

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