消費者金融カードローンはサラ金と呼ばれることもあり、「闇金では？」と不安に思う方もいるでしょう。闇金、サラ金、消費者金融の違いがわからなければ、どれも怪しく感じてしまいますよね。
そこで本記事では、「カードローン＝闇金？」「サラ金＝闇金？」といった疑問を解決すべく、闇金、サラ金、消費者金融の違いや安全性、メリットなどを解説します。
カードローンの利用を検討中で、どこで借りたら安心できるのかわからない方は、ぜひ参考にどうぞ。
《安全に借りるならこの3社！最短20分審査》
申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※1：お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
カードローンは闇金？消費者金融・サラ金の違いとは？
カードローンは、闇金ではありません。「カードローン」という商品です。
フリーローンは1回限りの振込型に対し、カードローンはクレジットカードのように上限額が設定され、何度も自由に借りられるサービスです。
カードローンといえば、「アイフル」や「プロミス」などの大手消費者金融が人気ですが、銀行やろうきんも提供しています。
消費者金融とサラ金の違い
サラ金とは消費者金融のことです。消費者金融は以前まで「サラリーマンをターゲットにした金融＝サラ金」と呼ばれていました。その名残りで、今でもサラ金と呼ばれることがあります。
消費者金融がサラ金と呼ばれた時代は、現在のように貸金業法が整備されておらず、過剰貸付や強引な取り立て、高い利息で貸し付けるなどの行為が横行していました。これは、消費者金融に限らず、銀行やクレジットカード会社も同じです。
返済能力を超えた貸付は当たり前で、返済できなければ職場や自宅に押しかけて、脅しや暴力的な取り立てが行われていた過去があります。返済に困った人は自己破産や自殺に追い込まれ、社会問題となりました。
これを受けて2010年に完全施行されたのが、現在の貸金業法です。利息制限法（上限利息を20％までとする法律）や総量規制（年収の3分の1以上の貸付禁止）のおかげで、消費者の生活を守り、安全に利用できるような環境が整っています。
消費者金融（サラ金）と闇金の違い
消費者金融は、財務局および都道府県から許可を得て営業している貸金業者です。貸金業法に従って、運営されています。
一方で闇金は、許可を得ないまま営業する違法業者です。法律を遵守していないため、法外な利息や厳しい取り立てを行う危ない借入先なので利用してはいけません。
ちなみに最近SNSで問題となっている「個人融資」も、闇金の1つです。個人間でのお金の貸し借りは違法ではありませんが、不特定多数の人が閲覧できる場所で反復意思を持って貸付する行為は貸金業法に抵触する恐れがあります。
（参考：金融庁SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください！）
闇金と同じなので、利用しないようにしましょう。
サラ金は闇金ではない！サラ金カードローンのメリット・安全性
上述したように、消費者金融（サラ金）カードローンは、闇金ではありません。法律に従って貸付を行う安全な業者です。
貸金業は、消費者を守るために制定された法律です。例えば下記のようなルールが定められています。
- 上限利息は年利20％まで（高額な利息の貸付は不可）
- 返済能力の調査を義務付け（過剰貸付の防止）
- 年収の3分の1以上の貸付はNG（安定した生活を守るため）
- 過剰な取り立て行為の禁止
- 審査が甘い等の言葉を禁止（安易に借りられると勘違いしないため）
「貸金業法を守る業者＝消費者にとって安全」ということになりますから、安心して利用できます。
消費者金融（サラ金）カードローンのメリット
カードローンは銀行やろうきんも提供しているサービスです。安全性でいえば、銀行やろうきんのほうが良い印象をお持ちの方も多いでしょう。
しかし、あえて消費者金融（サラ金）カードローンを選ぶ理由は、以下のようなメリットがあるからです。
- 審査スピードが早い（最短20分）
- 銀行より審査に通りやすい
- 即日融資可能
- WEB完結で電話連絡なし
- 初めてなら30日間無利息サービスがある
- 土日祝日も審査OK
消費者金融（サラ金）カードローン最大のメリットは、「即日融資可能」なことです。銀行やろうきんは、審査に時間がかかり、即日融資には対応していません。
そのため「今日中に借りたい」「今すぐ借りたい」という方にはおすすめできないサービスです。消費者金融なら審査スピードを重視しているため、24時間365日申し込み可能、土日祝日も対応しています。
金利は高めですがその分利便性を重視しているので、銀行より審査が通りやすい点もメリット。30日間無利息期間があるため、少額融資なら低金利の銀行より少ない利息で借りられる可能性があります。
カードローンは闇金じゃない！借りるならサラ金（大手消費者金融）がおすすめ
消費者金融カードローンは、審査スピードに長けているので、お急ぎの方やスムーズに借入したい方に向いています。
おすすめは以下の3社です。
- アイフル
- プロミス
- SMBCモビット
アイフル：最短20分審査
WEB完結なら最短20分審査（※）が魅力の「アイフル」。知名度が高く、大手ならではの充実したサービスと丁寧な対応で人気があります。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
土日祝日も審査対応、スマホアプリやWEBから24時間365日申し込み可能です。
初めての方なら30日間無利息サービスを利用できますので、利息が気になる方にもおすすめ。カードレスを選べば、申し込みから借入までスマホ1台で完結します。
アルバイトやパート、自営業でも申し込みできます。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資 最短20分 |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
プロミス：スマホで借入OK
融資をお急ぎの方は、「プロミス」がおすすめです。プロミスは、少額融資が得意なので、5万円や10万円借りたい方に適しています。
審査スピードはWEB申し込みだと最短20分で借りられるカードローンです。収入証明を提出できる場合は18歳、19歳でも申し込みOK。
（高校生、高専、定時制高校の学生不可）
安定した収入があれば、アルバイトやパートでも申込み可能です。
初めての借入なら借入日の翌日から30日間無利息サービス※1があります。
| 実質年利 | 4.5%～17.8% |
| 借り入れ限度額 | 1〜500万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
※1：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
SMBCモビット：誰にもバレたくない方へ
WEB完結で電話、郵便物なしで借りられる「SMBCモビット」は、会社や家族にバレたくない人におすすめです。
申し込みから審査、融資までWEBで完結、来店不要で借りられます。カードレスを選べるので郵送物もありません。
三井住友銀行ATMを手数料無料で利用できたり、返済でTポイント貯まったりと独自のサービスも人気。貯まったポイントは、返済に充当できるなど、活用すればお得に借入できます。
審査時間は最短30分、即日融資もOKです。
（※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。）
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
闇金とはそもそも何？ヤミ金の怖さとやばい取り立て方法
上述したように闇金とは、国や都道府県の許可なく営業する違法業者のことです。「闇金なんて利用する機会がない」「出会うタイミングもない」と考えるかもしれませんが、実は私たちの身近なところに存在しています。
例えば、「誰でもOK」「即日審査なし」等の文言が載った貸金業者のチラシがポストに入っていることも少なくありません。
「誰でもOK」「即日審査なし」は、貸金業法16条で禁止されている文言です。正規の業者は使わないので、そのチラシの業者は闇金の可能性が高いでしょう。
また、電信柱や週刊誌などで勧誘する業者も怪しいです。特に携帯電話番号しか書いていないものは、100％闇金です。
さらに闇金業者は、自己破産者の連絡先を官報で確認しリストにしています。このリストによってランダムに電話やダイレクトメールが入ることもありますので、注意しましょう。
闇金を利用するとどうなる？
闇金を利用すると、下記のようなトラブルに巻き込まれてしまいます。
- 法外な利息を請求される
- 個人情報を悪用される
- 個人情報がリストになり全国の闇金業者と共有される
- 返済が滞ると強引な取り立てや嫌がらせに遭う
- 犯罪に加担させられる
- 保証金詐欺に遭う
闇金の問題は、利息が高く取り立て行為が恐ろしいことです。利息制限法で定められている金利は、年20％が上限です。しかし闇金の利息は10日で1割（年365％）、10日で2割（年730％）など、法外です。
この金利で借りて返済できるはずがありません。返済に滞ると、取り立て行為が厳しさを増し、脅しや暴力、最悪の場合犯罪に加担させられることもあります。
また、「貸付を行う前に実績を作りたいので先に利息の3万円を振り込んで欲しい」などと要求し、振り込み後に連絡が取れなくなる保証金詐欺の被害も多発しています。
このような業者から身を守るためには、「利用しないこと」が一番。正規業者以外からの借入は絶対に避けましょう。
闇金・サラ金（消費者金融）の見分け方
最近の闇金は手口が巧妙になり、消費者金融に慣れていない方は、誤って闇金を利用してしまう恐れもあります。
携帯電話番号だけの業者なら「怪しい」とすぐに見破れますが、近年は闇金も立派なHPを用意し、貸金業の登録番号を記載したり、有名な業者の偽サイトを作ったりと手が込んでいます。
そこで、うっかり違法業者を利用しないように、以下の点に注意しましょう。
- 携帯電話番号だけの業者は避ける
- 「審査甘い」「審査なし」などの文言を使う業者は避ける
- 貸金業登録番号を確認する
- 金利は年20％以内か確認する
- 先にお金を振り込ませる業者は避ける
貸金業登録番号を記載していても、偽の番号かもしれません。金融庁が提供する「登録貸金業者情報検索サービス」を利用すれば、存在する正規業者かチェックできますので安心です。
【結論】カードローンは闇金ではない！安全に利用できるサービス
ここまで消費者金融カードローンや闇金について解説してきました。結論、サラ金も消費者金融も闇金ではありません。法律に従って貸付する安全な業者です。
危ないのは無登録・無許可営業の「闇金」なので、利用するなら貸金業登録のある消費者金融（サラ金）を選びましょう。
《安全に借りるならこの3社》
申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
