【2023最新版】法人向けビジネスローンおすすめ！即日・創業1年未満OK！審査甘いのは？落ちる理由も解説

「赤字決算で銀行ビジネスローンが通らない」
「銀行審査に時間がかかり資金繰りが間に合わない」
このようにビジネスローンでお悩みの経営者は多いのではないでしょうか。

早急にキャッシュを準備しなければならない状況では、審査に時間がかかる銀行には頼れません。また銀行は審査が厳しく、必要書類も多いので手間がかかりますよね。

そんなときは、即日融資に対応するノンバンク系のビジネスローンが最適です。

本記事では、赤字決算でもOK、審査スピードの早いビジネスローンを紹介します。

ちなみに、GMOあおぞら銀行の「あんしんワイド」なら銀行の中でも柔軟で、決算書・事業計画書は必要ありません。スピード審査を期待できますので要チェックです。

法人向けビジネスローンおすすめ！審査が甘くて即日融資対応なのはこの3社

ビジネスローンを検討中「審査が甘いところで借りたい」と考える方は多いはず。しかし貸金業法16条では、「審査が甘い」などの表現を使うことが禁止されています。そのため、「審査が甘い・ゆるい」という業者は存在しません。

ただし借入先によって審査基準が異なるため、条件に合うところを選べば通りやすくなります。例えば以下のようなノンバンク系のビジネスローンなら、即日融資OK、審査に融通がききます。

• オージェイ
• アクトウィル

どちらも無担保・無保証、税金未納でも対応してくれるなど、柔軟さが魅力です。

オージェイ：赤字決算、税金未納でも対応

担保・保証人は不要、赤字決算、税金未納でも対応かのな「オージェイ」。

無担保融資だけではなく、有担保融資、売掛債権担保融資など、多様なプランを用意しているので状況に合わせて選択可能です。赤字決算で銀行審査に通らない方にもおすすめできます。

融資時間は最短即日OK。返済方法も多数あるので、自社の財務状況に合わせて選べます。返済期間は最長5年なので、5年で完済できるプランで返済できれば借りられる可能性大。相談だけでも可能なので、WEBのフォームから申し込みしてみましょう。

【オージェイはこちらから】

アクトウィル：5000万円まで全国即日融資

「大口でまとまった資金が必要なのに銀行では間に合わない」という方には、「アクトウィつ」がおすすめです。

アクトウィルは、無担保・無保証で最短即日融資可能、審査は最短60分とスピーディーな対応が頼もしいローン会社です。

しかも他社の借入を一本化するローンも取り扱いがあります。複数社の返済管理が面倒な場合は、おまとめも相談してみましょう。審査は、赤字決算、税金未納でも対応可能です。

ただし、利用は年商5,000万円以上の法人に限ります。

【アクト・ウィルはこちらから】

法人向けビジネスローンおすすめ！赤字・創業期1年未満でもOKなのはあんしんワイド

「創業したばかりで実績がない」「赤字で決算書の状態が悪い」などのお悩みを抱える方は、GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」がおすすめです。

銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査するため、決算書や事業計画書を用意する必要がありません。銀行特有の提出書類の多さやシビアな審査がなく、融資までかなりスピーディーで柔軟です。創業期や赤字でも借りられます。

申し込みから融資まで最短2日、ネット完結OK、金利は、年0.9%〜14.0％です。

融資額は最大1,000万円まで用意されています。

融資枠型なので、一度審査に通れば限度額の範囲内で何度でも借入できます。今後同じように資金繰りに困った時は審査なしですぐに借りられるので、契約して損なし。

資金繰りが安定しないベンチャーや中小企業におすすめできます。

【GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン「あんしんワイド」 】

法人向けビジネスローンおすすめ！他社審査落ちでも融資可能なノンバンク系

続いて、他社の審査に落ちた方でも借りられる可能性のある、超柔軟対応のノンバンク系ビジネスローンを紹介します。

ファンドワン：税金未納でもOK

税金未納や赤字決算はビジネスローンの審査に通らない大きな理由となります。しかし、「ファンドワン」は、赤字決算、税金未納、大口融資もOK。他社返済中の借入を一本化も対応可能です。

審査スピードが最短40分、即日融資にも対応していますので、「どうしても今日中に資金が欲しい」「明日入金しないと間に合わない」などお急ぎの方にもおすすめです。

不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多様なプランがあるので、状況に合わせて選択しましょう。

【ファンドワンはこちらから】

ニチデン：午後2時までの申込で即日振込みOK

関西圏で有名な「ニチデン」は、大阪・奈良 ・和歌山・滋賀・三重・京都・兵庫を対象としたビジネスローンを提供しています。

地域を絞ることで柔軟な審査を実現しています。担保保証人は原則不要、融資額は1億円まで、小口から大口融資まで対応可能です。午後2時までの申し込みで、即日融資OK。

返済期間は最大20年なので、無理のない計画を立てられます。

【ニチデンはこちらから】

MRF（エム・アール・エフ）：最短3日のスピード融資

「MRF（エム・アール・エフ）」は、不動産担保ローンなので審査が柔軟です。金利は年 4.00～9.90％と低金利。最短3日のスピード融資もOKです。

決算内容だけを重視した審査を行わないので、他社の審査に落ちた方でも相談できます。不動産を担保にすることで、大口の融資も可能。専門知識をもった営業担当者が会社に訪問してくれるので、ネット完結ではない安心感があります。

申し込みは、西日本エリア（大阪、兵庫、岡山、 広島、山口、福岡、大分、佐賀、熊本、長崎、宮崎、鹿児島、愛媛、香川）が対象です。

【MRFの詳細はこちらから】

法人ビジネスローン審査落ちしたときの対処法

ここまでおすすめのビジネスローンを紹介してきましたが、万が一審査に落ちてしまったときも、諦めずに現状を乗り切りましょう。

おすすめの対処法は以下の3つです。

• 支払い.comで支払いを先延ばしする
• ファクタリングで売掛金を即日現金化
• 助成金・補助金を検討する

支払い.comで支払いを先延ばしする

審査に落ちて「支払い日が迫る請求書があって困る」「支払いに回さずキャッシュを確保したい」という方は、「支払い.com」を利用しましょう。

支払い.comは、クレジットカードを登録するだけで、手元の請求書の支払いを立て替えてくれるサービスです。審査なし、書類提出なしなので、カードさえあれば利用できます。

手続きは60秒で完結し、最長60日まで支払いを先延ばしOK。取引先への振り込みは、自分の名前でできるので、取引先にもバレません。

手数料は一律4％なので、ビジネスローンやファクタリングよりも低い金利で借りられます。

「手元に現金を残したい」「支払いを延滞せず取引先への信用を確保したい」方に最適なので、ぜひ活用しましょう。

【支払い.comはこちらから】

ファクタリングで売掛金を即日現金化

ファクタリングは売掛債権をファクタリング業社に売却することで、現金を得る方法です。入金まで1ヶ月先、2ヶ月先の売掛金を早期に現金化できるため、資金調達におすすめです。

【関連記事】ファクタリングおすすめ！即日・個人事業主OK・大手も安心

早い業者なら即日入金可能で、審査時間も30分ほど。手数料はかかりますが、資金が足りない時には助かるサービスです。2社間ファクタリングを選べば、取引先に知られることなく利用できます。

売掛金があれば利用できますので、赤字・債務超過や税金滞納があっても審査に影響しません。

審査から入金までスピーディーな、おすすめのファクタリング業社は以下の3社です。

	手数料	買取可能額	入金スピード
アクセルファクター	2％〜20％	30万円〜無制限	最短即日
ビートレーディング	2%～	無制限	最短即日
アクティブサポートはこちらから	2％〜14.8%	最大1,000万円まで	最短即日

助成金・補助金を検討する

国や地方自治体では、さまざまな助成金や補助金を用意しています。申し込み条件があり誰でも利用できるわけではありませんが、返済の必要がないのことが大きなメリットです。

条件を満たしていれば、申し込み後1ヶ月ほどで助成金が入金されますので、ぜひ商工会議所などで情報収集してみましょう。

また、政府系の金融機関「日本政策金融公庫」では、銀行などの融資が受けにくい人への融資を行っています。審査もゆるく金利も低いため、検討してみましょう。ただし、審査に必要な書類や事業計画書が多く、時間もかかります。

まとめ

法人ビジネスローンは、銀行よりも本記事で紹介したようなノンバンク系が通りやすくておすすめです。審査時間は最短即日、多少決算書が悪くても、融資対象となります。

また、「GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】」なら、創業期や赤字決算でも利用できます。決算書や事業計画書の提出は必要なく、最大1000万円まで借りられます。融資枠型なので、一度審査に通れば何度でも借りられる点も便利です。

さらに、もしビジネスローンの審査に落ちたら、支払いを最長60日延長できる「支払い.comはこちらから」や売掛金を現金化して資金調達できるファクタリングなどを活用しましょう。

本記事を参考に、条件に合う借入先を見つけてみてください。