アイフルの審査は甘い?厳しい?審査基準と落ちる理由・在籍確認を避ける方法など

アイフルの審査は甘い?厳しい?審査基準と落ちる理由・在籍確認を避ける方法など

「アイフル」は、30日間無利息サービスやWEB申し込みなら最短18分審査が魅力の消費者金融です。

審査スピードが早く、即日融資OKなので、「今すぐ借りたい」という方におすすめできます。しかし、利用を検討中「審査が厳しいのでは?」「通りやすいかな」と不安に思う方もいるでしょう。

そこで本記事では、アイフルの審査基準や通過率、難易度から落ちる人の特徴について徹底解説します。

これからアイフルの審査が不安で申し込みを躊躇している方は、ぜひご一読ください。

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アイフルの審査は甘い?厳しい?審査基準と通過率解説

結論、アイフルの審査は甘い、厳しいなど、一概に判断できるものではありません。

というのも、カードローン審査は、ローン会社によって審査基準が異なり、さらに申し込み人の状況も一人ひとり異なります。

年収が同じでも、雇用形態や借り入れ状況によって、Aさんは通ったけどBさんは落ちたということもよくあります。この場合、Aさんにとっては審査がゆるく、Bさんにとっては厳しく感じるでしょう。

年齢や家族構成、これまでのカードローン利用歴なども違いますから、甘い・厳しいと表現することはできないのです。

ただ、銀行カードローンと比べると、消費者金融であるアイフルのほうが審査は通りやすいでしょう。銀行は低金利であること、金融庁から指導が入り過剰貸付を抑制していることから、慎重な審査が行われます。

一方で消費者金融のアイフルは、審査スピードを重視しています。金利を高めに設定し、貸倒リスクをカバーしていますので、銀行よりは通過しやすくなっています。

アイフルの審査基準

アイフルの審査基準は公表されていませんが、一般的にカードローン審査は「返済能力」が重視されます。返済能力の有無を判断するのは、申込者の属性と信用情報です。

属性とは申込者の職業や年齢、雇用形態などの情報を指します。信用情報は個人信用情報機関に登録されているカードローンやクレジットカードなどの利用・返済履歴です。

属性は以下のような項目が重要視されます。

雇用形態正社員・公務員が評価高い。アルバイトやパート、自営業でも申込み可能。
年齢アイフルの申し込み条件を満たしているか。
勤務先規模上場企業や大手は評価高め。
職業医師や弁護士、税理士など社会的信用度の高い職業は高評価。
勤続年数長いほど安定していると判断される。
居住形態持ち家だと住宅ローンを通過していることが高評価となる可能性がある。賃貸でも他の属性が高ければ問題ない。

信用情報はローン・クレジットカードの利用状況(他社の借入)や、返済状況、過去に債務整理や延滞がないかをチェックします。アイフルは、信用情報に問題があると即審査落ちとなるため、審査では重要な項目です。

アイフルの審査通過率

アイフルの審査通過率は、2023年1月公表データ(アイフル月次データ)によると36.9%です。この数字を他の消費者金融と比較してみましょう。

成約率
アイフル36.9%
プロミス40.9%
SMBCモビット-公表なし-
レイクALSA30.4%
アコム39.3 %

※アイフル月次データ(2022年9月のデータ)
※プロミス2023月次データ
※レイクALSA新生銀行決済関連資料2023より(2012年12月のデータ
※アコム2023年3月期データブック新規貸付率より

上記のように、アイフルの通過率は他社と比べても大きな差はありません。

大手消費者金融の多くは、銀行グループが運営しています。そのため、審査も銀行の意向が影響することがあり、厳しい側面があることも。

しかし、アイフルは銀行傘下の消費者金融ではありません。独自の審査基準があるため、「他社に落ちたけどアイフルは通過した」という声も多くみられます。

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アイフルで審査落ちになる人の特徴

アイフルの審査が他社よりも通過しやすいとはいえ、誰でも通るわけではありません。

以下のような特徴がある方は落ちやすいため、当てはまるものがないかチェックしてみましょう。

  • 安定した収入がない
  • 信用情報に延滞などの履歴がある
  • 他社の借入額が多い
  • 借入件数が多い

安定した収入がない

アイフルの申し込みはアルバイトやパートでも可能です。しかし、毎月1回以上の継続した収入が見えない場合は、「安定した収入がない」と見なされ審査に落ちてしまいます。

また、正社員でも在籍確認が取れなければ、「収入の実態がわからない」として審査に通過できません。他にもフリーランスや自営業で、アイフルが求める書類を提出できなかったり、収入を証明できない場合は、審査に落ちてしまうでしょう。

信用情報に延滞などの履歴がある

上述したように、アイフルの審査では信用情報が重視されます。

信用情報に延滞や滞納、債務整理歴などがあれば審査に通過できません。このような金融事故情報は延滞や滞納を解消してから5年間は消えないため、この期間は審査に落ちてしまいます。

また、債務整理の中でも自己破産の場合は、最大10年間信用情報から消えません。自己破産して10年以内の方も審査通過は厳しいでしょう。

他社の借入額が多い

アイフルのような消費者金融は貸金業法の総量規制によって、年収の3分の1以上の貸付が禁止されています。

そのため、すでに他社で総量規制に達する金額を借りている場合は、アイフルの審査に通りません。また、年収の3分の1を超えていなくても、年収に対して借入金額が多いとアイフルが判断すれば、審査落ちとなります。

借入件数が多い

借入金額が少なくても、4社や5社から借り入れている場合は印象がよくありません。「借入件数が多い=多重債務の可能性あり」と見なされ、審査落ちの原因となります。

アイフルは借入先が4件以上になると審査に落ちやすくなるため、借入件数が多い人は減らしてから申し込んだほうがいいでしょう。

アイフルの審査に落ちた人や自信がない人はこの3社

「他社借入が4件以上あってアイフルに通らない」「信用情報に問題がある」など、アイフルの審査に落ちた人や自信がない人は、中小消費者金融をおすすめします。

中小消費者金融は、アイフルのような大手と違い、マニュアルに沿った機械的な審査を行いません。一人ひとりの状況を見て判断するため、大手に落ちた人でも通過する可能性があるのです。

特に以下の3社は柔軟審査で人気があります。

  • ニチデン
  • セントラル
  • スカイオフィスキャッシング

ニチデン:自営業者や年金受給者も対象

「ニチデン」は、関西圏で知名度のある中小消費者金融です。審査時間は最短10分とスピーディー、14時までの申し込みで即日融資に対応しています。

振込型のフリーキャッシング担保・保証人なしで、上限額50万円です。初めての借入なら最大100日間の無利息サービスがあるので金利もお得。さらに、その金利も消費者金融の中では低めです。

自営業、アルバイト・パートでも申し込みできます。

実質年利年率7.3%~17.52% 
借り入れ限度額50万円迄
融資までの期間最短当日中
WEB完結可能
融資対象者収入のある方(会社員、自営業、パート、アルバイト、年金 等)

ニチデンの詳細はこちらから

セントラル:カードローン提供で利便性が高め

柔軟審査を希望しつつ、充実したサービスを希望するなら「セントラル」がおすすめです。セントラルは、中小消費者金融では珍しくカードローンを提供しています。上限額の範囲内まで、セブン銀行ATMから借入可能です。

また返済もセブン銀行を利用できるので、手間がかかりません。融通の利く審査で「他社は落ちたけど借りられた」という声も多く見られます。

30日間無利息サービスも利用できます。

実質年利4.80%~18.00% 
借り入れ限度額300万円
融資までの期間最短当日中
WEB完結可能

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

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スカイオフィスキャッシン:最短30分審査

「スカイオフィスキャッシング」は、福岡を拠点に営業する中小消費者金融です。ネット申し込みで来店不要、全国対応可能です。

スカイオフィスキャッシングの魅力は、審査がかなり柔軟なこと。金利を高めに設定しリスクヘッジしていますので、「審査がどこにも通らない」とお悩みの方も通過する可能性があります。

14時までの申し込みなら即日融資も対応していますので、困っている方は相談してみましょう。

商品名フリーキャッシング
融資額50万円まで
使途自由
貸付利率年15.0~20.0%(実質年率)
遅延利率20.00%(実質年率)
返済方式・期間・回数元利均等方式
担保・保証人原則不要

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アイフルの審査時間はどのくらい?

アイフルは申し込みから審査結果通知までは、WEB完結の場合最短18分です。土日祝日も審査対応しています。審査に通過後、契約までの時間もそうかかりませんので、最短1時間ほどの借り入れが可能です。

ただ審査が混み合っている場合は、時間がかかることもあります。お急ぎの場合は、WEB申し込み後、アイフルのコールセンター(0120-337-137へ連絡しましょう。急いでいることを伝えると、優先的に審査してくれます。

また、在籍確認が取れなかったり必要書類の提出が遅れると、審査に時間がかかります。身分証明書や社員証、給与明細書などはあらかじめ準備しておくと安心です。

アイフルは在籍確認ある?避ける方法は?

アイフルでは在籍確認を必ず実施します。しかし、WEB完結の場合は原則電話連絡をしません。

画像:アイフル公式HP

在籍確認はありますが、WEB申し込みなら電話を避けられる可能性が高いため、安心です。ただ、「原則」なので、場合によっては電話が必要になることもあるでしょう。

心配な方は、申し込み後アイフルコールセンターへ、「在籍確認を書類提出でしてほしい」と伝えると配慮してくれます。

アイフルの在籍確認に必要な書類は、「社名入り社員証」「社会保険証」「給与明細書」「源泉徴収票」「確定申告書」などです。いずれか1つ用意してください。

アルバイトやパート、派遣社員で上記書類を用意できない場合は、職場に在籍証明書を発行してもらいましょう。

まとめ

本記事で解説したように、アイフルの審査は甘い・厳しいと比較できません。申込む人の属性や信用情報で審査結果は異なります。

審査に落ちる特徴は、安定した収入がないこと、信用情報が悪い、他社借入額が多いなどです。当てはまる方は、アイフルでは厳しいため、中小消費者金融を検討しましょう。

ただし、中小消費者金融の申し込みでも安定した収入は必須条件なので注意してください。

アイフルの公式サイトには、少ない項目を入力(個人情報の入力なし)するだけで借入できるかわかる「1秒診断」があります。審査が不安な方は試してみるといいでしょう。
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